부자돼보자

1. 주택 투자에 대한 집착을 버려라

집에 투자하는 것은 이미 한물 간 재테크다. 경기가 좋을 때 집을 장만하는데 여유자금을 모두 쏟아부으면 다른 재테크 기회를 놓칠 수 있다. 우리나라도 주택보급률(전국평균 92%)이 높아지고 임대주택이 활성화하고 있기 때문에 '내집 마련'에 대한 과도한 집착은 재테크에 도움이 되지 않는다.



2. 주식투자 위험에 대한 과도한 염려는 금물

주식은 위험이 따르는 투자방식이다. 주식투자에 따른 위험에 대해 어느 정도 염려하는 것은 당염하지만 필요 이상으로 걱정하거나 걱정하지 않는 것은 비정상적이다. 과도하게 걱정하는 사람이나 초보자는 시험적으로 뮤추얼펀드나 은행 단위형신탁 등에 분산투자하는 것이 좋다.



3. 기분파 소비는 재테크의 가장 큰 적

가장 고치기 어려운 재테크무능력자는 기분에 따라 소비를 결정하는 사람이다. 신용카드를 없애고 빚을 청산하는 것이 재테크 무능력 탈출의 첫걸음이다.



4. '빈곤의식'에서 벗어나라.

재테크 능력 부족을 자신은 가난한 게 당연하다는 인식에서 출발한다. 빈곤을 당연하게 받아들이면 자기의 능력에 합당한 급료를 요구하거나 다른 직업을 찾아나서는 노력을 게을리하게 된다. 경기가 좋을 때는 취업기회가 많아지므로 빈곤 탈출이 상대적으로 쉽다. 자신의 가치를과소평가하는 것에서 벗어나야 재테크를 서계할 여유가 생긴다.



5. 구두쇠 정신은 오히려 불리하다.

평생동안 꼼꼼히 돈을 모은 사람 중에는 재테크 무능력자가 에상 외로 많다. 특히 퇴직한 사람들은 돈을 모으려 하지 밖으로 투자해 불리려는 생각을 하지 않는다. 자신의 수입, 지축에 대한 장기 전망을 세우고 일정 투자금액을 따로 떼어 놓는 것이 바람직하다.



6. 채무상태에 과대망상하지 말라.

자신의 채무상태로 인해 소송을 당하거나 돈을 떼일지도 모른다고 끝없이 걱정하는 사람들이 있다. 재정 과대망상증 환자 중에는 돈 문제에 대해 걱정만 하지 실제로는 재테크 관련 법률에 고나해 무지한 경우가 많다. 보험 도산 등에 대한 법률을 꼼꼼히 익히는 노력을 거쳐야만 재테크 설계에 자신이 생긴다.



7. 목돈 관리에 대한 두려움

유산이나 복권당첨 등을 통해 목돈을 손에 쥐게 되면 재테크 무능력자는 우선 걱정이 앞선다. 재테크 무능력자는 수입이 갑자기 늘어나면 주위 사람 의견에 의존해 투자할 곳을 섣불리 결정하게 된다. 명확한 계획을 세우기 전까지는 목돈을 투자하지 말고 그냥 갖고 있는 것이 최선의 재테크이다.

한국은행 및 전국 모든 은행에서는 훼손 · 오염 또는 마모 등의 사유로 유통에 적합하지 않은 화폐는 수수료를 받지 않고 새 돈으로 교환해 주고 있음

가. 은행권(지폐)

앞 · 뒷면을 모두 갖춘 은행권은 남아있는 면적의 크기에 따라 다음과 같이 액면금액의 전액 또는 반액으로 교환해 주거나, 무효로 처리

전액으로 교환 : 남아있는 면적이 원래크기의 3/4이상인 경우

반액으로교환 : 남아있는 면적이 원래크기의 2/5이상인 경우

무효로 처리 : 남아있는 면적이 원래크기의 2/5미만인 경우

여러개의 은행권 조각을 이어붙인 면적이 교환기준에 해당된다 하더라도 같은 은행권의 일부인 것으로 볼 수 있는 조각들의 면적만을 합하여 그 면적의 크기에 따라 교환.은행권이 자연적으로, 또는 물 · 불 · 화학약품 등에 의해 면적이 늘어나거나 줄어들었을 때에는 그 변형된 면적을 기준으로 남아있는 면적의 크기에 따라 교환.지질 및 채색의 변화, 기타 원인으로 진짜 은행권인지를 판별하기 곤란한 은행권은 교환할 수 없음

나. 주화(동전)

찌그러지거나 녹이 슬거나 기타 사유로 사용하기가 적합하지 않은 주화는 액면금액의 전액으로 교환.모양을 알아보기 어렵거나, 고의로 훼손 및 변조한 것으로 인정되는 주화는 교환해 주지 않음.

불에 탄 돈도 손상화폐이므로 남아있는 면적의 크기에 따라 교환해 주고 있으나, 은행권의 일부 또는 전부가 재로 변한 특성 때문에 그 재의 상태에 따라 교환금액 판정이 달라질 수 있음.재 부분이 같은 은행권의 조각인 것으로 볼 수 있으면 그 재 부분도 남아있는 면적으로 인정하여 면적크기에 따라 교환.재 부분이 흩어지거나 뭉쳐져 얼마짜리 은행권 몇장이 탄 것인지의 판별이 불가능한 경우에는 은행권 원형이 남아있는 면적만을 기준으로 교환

※ 불에 탄 돈은 재의 원형을 최대한 유지해야 피해를 줄일 수 있으므로 돈이 불에 탄 경우 다음사항에 유의해야 함

- 당황하여 재를 털어내지 않도록 주의

- 재가 흩어지지 않도록 상자, 그릇, 쓰레받기 등 용기를 이용하여 안전하게 보존

- 돈이 소형금고, 지갑 등 보관용기에 든 상태로 타 버려 돈을 분리해서 꺼내기 어려우면 보관용기 상태로 보존 등

※ 특히 화재로 거액이 불에 탄 경우에는 관할 경찰관서, 소방관서, 기타 행정관서의 화재발생증명서등을 함께 제출하면 교환금액을 판정하는 데 도움이 될 수 있음

다이어트를 위한 기본 점검-비만을 부르는7가지 습관

 

우리는 보통 다이어트 하면 한 달에10kg감량, 20kg을 감량 이런 식의 여러가지 요법들을 떠올리기 쉽습니다.

10kg만 감량하고 나면 이후엔 어떻게든 유지할 수 있을 것이고 내 인생이 달라질 것이다 라는 기대를 하게 되지요.

하지만 과연"무슨"방법(얼마나 해롭고 힘들던지 간에)이든 동원해서 감량만 하고 나면 모든 것이 한 순간에 해결이 될까요?

안타깝지만 절대로 그런 일은 일어나지 않습니다.평생 동안 이상한 가루만 드시면서 사시거나 알약만 드시면서 사실 수 있는 분이 과연 있을지 모르겠네요.

다이어트는 사고방식의 전환이자 생활 습관의 변화이고 거북이처럼 꾸준히 해야만 하는 일입니다.그렇다고 해서 몇십년씩 걸리는 것은 아니에요.

비만 정도에 따라 다르겠지만 최소3개월에서 길게는1년 정도의 시간만 투자하면 우리 몸의 세포 하나하나가 올바른 생활습관과 식습관에 길들여지고,무엇보다 중요한 것은 우리의 사고방식 자체가 변화되어서 긍정적인 에너지가 넘치는 상태가 되어야 한다는 것입니다.

옛 속담에"세살 버릇 여든 간다"고 하지요. 비만을 부르는 버릇(습관)을 고치지 않으면 꼬부랑 할아버지나 할머니가 되어서까지 그 습관에 길들여져 있는 게 맞습니다. 나의 자식도 비만하게 살아갈 확률이 높아지지요.꼭 비만의 유전 문제를 거론하지 않더라도 엄마 혹은 아빠의 식습관을 꼭 빼 닮는 것이 자식입니다.

먼 미래를 보고 꾸준히 하나씩 하나씩 고쳐나가야 하는데,보통은 너무 사소하기 때문에 지나치기 쉽고 또‘이 정도 노력으로 살이 빠지기는 하겠어’라는 의문으로 일주일 정도 실천하시다가 그만두기도 하죠.

 

그럼 말 그대로 사소한 습관들을 같이 점검해 보도록 할까요?

 

1.생활 습관

-모든 것이 먹는 것과 연결되지 않는지 살펴보세요.

 

스트레스 받으면 일단 먹고,주변엔 항상 고탄수화물 고칼로리 간식이 가득 쌓여있으며,밖에 나가는 것은 그다지 내키지 않으신다구요?텔레비전 리모콘과 데이트 하는 것이 일상이시라구요?이것이 바로 비만을 부르는 생활습관 입니다.

스트레스는 가벼운 운동 혹은 좋은 음악이나 영화 절친한 친구를 만나는 것 등 먹는 것을 대신 할 방법은 수없이 많습니다.

주변에 먹을 것을 쌓아두지 마세요.눈에 보이면 먹게 되어 있습니다.어쩔 수 없어요.내 의지가 약해서가 아닙니다.또 한번 먹게 되면 멈출 수가 없지요.가장 좋은 식욕 촉진제는 먹는 행위 자체 입니다.아예 사다 놓지를 마세요.

실내에서 컴퓨터 텔레비전과 친하게 지내신다면 비만할 확률은 점점 높아집니다.일 때문에 어쩔 수 없으시다구요?쓸데없는 가쉽 뉴스,쓸데없는 남의 이야기 읽어보실 시간에10분만 스트레칭 하세요.인생이 달라집니다.

 

2.자기통제력

-나 자신은 내가 다스립니다.먹는 것이 나를 다스리지 않는지 살펴보세요.

 

무슨 일만 있으면 과식을 하게 되신다구요?물론 회식이라던가 어쩔 수 없는 경우도 있다는 것은 당연한 이야기 입니다.하지만 회식 자리에서 과식을 하는 것은 결국 자기 자신이지요.

술 한잔 들어가고 나면 식욕이 당기게 되고,기름지고 맛이 진한 음식들이 당기기 때문에 많이 드시게 되는 것입니다.

설이나 추석 혹은 누구 생신 이런 일만 있으면 과식하신다구요?맛있는 음식이 있으면 참지 못하는 내 자신이 문제의 중심에 서 있다는 것을 깨달으셔야 합니다.배가 불러도 식후 별다방,콩다방,휘핑크림 잔뜩 얹은 커피 한잔은 필수이고,색색깔로 예쁘장한 아이스크림은 선택이시라구요.

배가 부른데 참지 못하는 것은 내 자신입니다.참지 못하게 되는 이유는 위의 습관들이 이미 말 그대로 습관이 들었기 때문이구요.고쳐야합니다.

습관은 고치면 고쳐집니다.마음 굳게 먹고 실천해 보세요.내 인생은 내 것이라고들 하지요.선택하는 것은 나 자신입니다.비만의 길을 선택하시던지 평생 체중 걱정 없는 길을 선택하시던지 그것은 내 마음에 달려있습니다.하나만 기억하세요.사람은 살기 위해 에너지를 섭취하고 미각의 즐거움을 위해 먹는 것이지,먹기 위해서 내가 존재하지는 않습니다.

 

3.운동 부족

-운동 혹은 생활 속의 활동에 대해 너무 소극적이지 않은지 살펴보세요.

 

걸어서10분 거리도 택시를 이용하시나요? 몸으로 하는 것은 무조건 피하고 본다. 사내 체육대회에서는 벤치를 지키는 것이 내 임무이다? 규칙적인 운동을 해본 적이 평생 한번도 없다구요?운동은 운동선수들만 하는 것이라고 생각하시나요?

운동은 알고 보면 별것 아닙니다.항상 승용차로 다니던 슈퍼마켓에 걸어서 가보세요. 무거워서 눈에 띄는 대로 잔뜩 사오지도 못할뿐더러 가벼운 산책까지 하실 수 있습니다.

직장에 계신 분들은 출퇴근시간이나 점심시간을 이용하세요. 10분10분씩 쌓인 운동 들이 내 뱃살을 줄여줍니다.나는 왜 뚱뚱할까 한탄하실 시간에 혹은 날씬한 동료와 나를 비교하며 비참해 할 시간에 가볍게 걷거나 스트레칭 하세요.일단 쉬운 걸로 시작하는 것이 좋습니다.비싼 조깅화 사고 머리에 끈 동여매고 날잡아서 시작하는 운동은99%작심삼일 됩니다.의지가 매우 강하신 분이라면 예외가 있기는 하겠네요.

일단은 하루에30분 정도 가볍게 걷는 운동으로 시작하세요.최소한 일주일에3번은 되어야 규칙적이라는 말이 붙을 수 있겠지요?일주일에3번이라고는 하지만 마음은 매일매일 하겠다 라고 먹으세요.그래야3번 간신히 할 수 있습니다.살다 보면 꼭 까마귀가 날면 배가 떨어지거든요.운동 해야지 마음먹은 시간에 다른 일이 생기더라도3번을 채울 수 있도록 마음만이라도 매일 한다고 생각하세요.

걷기운동도 힘드신 분들은 조금 투자를 하셔야 합니다.보통 심각한 비만으로 무릎관절이나 허리가 안 좋으신 분들이 있는데요.

무리하게 참고 걷다가는 병만 키우게 됩니다.통증이 심해지면 못 참는 게 당연한 것이에요.아파 가면서 할 이유는 없지요.이런 분들은 근처 수영장에 등록하세요.수영 못하셔도 상관없습니다.수영장 시설이 최고급이 아니어도 상관없어요.

물속에서 그저 걸으시면 되거든요.팔다리도 휘저어 보고 무릎도 높이높이 들면서 걸어보세요.물 속에서는 아무런 통증도 없으실 겁니다.

 

 

허벅지에만 살이 찌는 이유

1) 호르몬 원인설

하체비만은 여성에게 더 많이 나타나는데, 이것은 여성호르몬과 상관이 있습니다. 임신시 태아가 잘 자랄 수 있는 적절한 온도를 유지해주기 위한 단열재 역할과 외부 충격에서 태아를 보호할 수 있는 완충재 역할을 하기 위해서 지방을 d아랫배, 엉덩이, 허벅지 주위에 미리 축적을 시켜 놓은 것입니다. 그 예로서 40대 이후 또는 폐경기가 되어 여성 호르몬의 분비량이 줄어들면 하체의 살은 빠지면서 대신 복부에 살이 찌는 현상으로 나타나게 됩니다.

2) 체형 원인

골반과 허벅지가 상체를 지지함으로서 인간은 서서 활동을 할 수 있는 것이다. 체형이 바른 경우에는 다리의 전후좌우에 걸리는 부하가 고르므로 골반과 다리는 고르게 발달하게  됩니다. 그러나 척추가 정상적인 S곡선을 이루지 못하는 경우 몸은 머리를 바로 세우기 위한 보상작용으로 골반이나 허벅지를 틀어줘야 합니다. 이런 경우 골반이나 허벅지 근육에 한쪽에는 과도한 긴장, 반대쪽에는 근육의 이완성 위축이 나타나게 되며, 이차적으로 긴장된 조직 주위에는 이영양현상으로 인해서 딱딱하고 두꺼운 피부가 생기고, 이완된 근육 주위에는 지방의 축적이 이루어지게 됩니다.

3) 몸이 찬 체질

체질적으로 몸이 냉한 경우에는 대부분 소장, 대장이 냉한 경우가 많습니다. 소장, 대장은 아랫배에 위치하고 있는데, 인체의 보호기전에 의해서 찬 곳에 열을 덜 뺏기기 위해서 지방이라는 단열제로 몸에 감싸게 됩니다.

4) 혈액순환 장애

하체순환은 내려갈 때는 심장이 피를 짜주기 때문에 쉽게 피가 아래로 내려가지만, 돌아올 때는 림프절이나 정맥을 통해서 올라와야 하는데, 이것은 중력을 거스르기 때문에 매우 힘듭니다. 특히 정맥은 자발적인 순환이 아니라 주위 근육이 활동할 때 생기는 펌핑 현상으로 이루어지게 되는데 근력이 약한 경우 정맥의 순환이 어렵게 됩니다.  혈액이나 림프액에  지방들이 같이 섞여서 돌아다니다가 순환이 안 되고 정체가 되는 경우 그 곳에 지방이 침착되게 되는 것입니다. 하체가 잘 붓는 분들이 하체비만이 많이 생기게 되며, 부어서 살이 된다는 것도 이런 기전으로 의한 것입니다.

허벅지살이 잘 안 빠지는 이유

위에서 말한 하체에 살이 찌는 원인들이 개선되지 않으면 하체에서의 지방 분해는 잘 일어나지 않게 됩니다. 그 외 다른 이유들을 살펴보겠습니다.

1)지방 분해 순서

몸에서 제일 쉽게 분해되는 지방세포는 내장지방입니다. 배는 피하지방과 내장지방으로 구성되어 있기 때문에 다이어트를 하면 뱃살이 제일 먼저 줄어들게 됩니다. 그 다음으로 상체의 지방들이 분해가 되며, 하체의 지방은 생존을 위해서 마지막까지 분해가 되지 않고 유지는 경향이 있습니다.

2)지방 이영양증(셀룰라이트)

 

셀룰라이트(Cellulite)란 지방조직과 결합조직이 뭉쳐서 피부표면이 울퉁불퉁한 상태를 말하는 것으로 지방이영양증이라고 합니다. 셀룰라이트는 특정 부위의 피하에 지방이 축적되면서 미세혈류 장애와 림프순환 장애를 일으키고 부종과 결절이 생기게 됩니다. 비만도와 꼭 비례해서 생기는 것은 아니며, 순환장애가 있는 곳에 잘 생기며, 지방세포 덩어리를 콜라겐이 캡슐같이 싸고 있는 형태이기 때문에 자연스러운 지방분해가 일어나지 않게 됩니다.

이 부분은 기계적인 자극을 같이 주어야 캡슐 같은 조직이 찢어지면서 지방의 분해 배출이 일어나게 됩니다. 그래서 단순한 다이어트나 하체 운동만으로는 셀룰라이트는 없어지지 않습니다. 따라서 단순한 다이어트로 인해서 허벅지 살이 빠지지 않는 원인이 됩니다.

허벅지 살이 찌고 안빠지는 이유

1. 직업상의 제한이 없습니다.

개인파산신청을 하여 파산선고를 받으면 최소한 150여개의 직업과 100여개의 사업에 종사할 수 없습니다. 개인회생의 경우에는 이러한 직업상, 사업상의 제한이 없습니다.

2. 자격상의 제한이 없습니다.

파산자는 사법상 후견인, 유언집행자, 수탁자가 될 수 없습니다. 이러한 제한에서 탈피하려면 면책과 복권의 절차를 밟아야 합니다. 다만, 대통령, 국회의원, 지방자치단체장의 선거권 및 피선거권은 계속 보유합니다.      

개인회생의 경우에는 이러한 자격상의 제한이 없습니다.

3. 경제활동의 제한을 받는 범위가 훨씬 좁습니다.

파산자는 파산자의 신원증명업무를 관장하는 본적지 시·구·읍·면장에게 파산선고 사실이 통지되어 신원증명서에 신원증명사항의 하나로 기재되어 각종 금융거래와 취직 등 불이익을 받을 수 있습니다.  이러한 제한에서 탈피하려면 면책과 복권의 절차를 밟아야 합니다.

개인회생의 경우에는 이러한 통지나 불이익이 없습니다.

다만, 금융기관에서 개인회생자들에 대한 정보를 공유하면서 신용불량자와 유사한 불이익을 줄 가능성이 큽니다.

4. 면책 불허가의 사유가 좁습니다.

파산선고를 받는다고 할지라도 면책결정을 받지 아니하면 채무자는 파산의 원인이 되는채무를 모두 변제하여야 합니다.

파산절차에 있어서는 면책불허가 사유는 개인회생절차의 경우보다 매우 넓습니다.

파산절차에 있어서 중요한 면책불허가 사유는 다음과 같습니다.

     (1) 파산자가 자기 재산을 숨기거나 다른 사람 명의로 바꾸거나 헐값에 팔아버린 행위

     (2) 파산자가 채무를 허위로 증가시키는 행위

     (3) 파산자가 낭비 또는 도박 등을 하여 현저히 재산을 감소시키거나 과대한 채무를 부담  하는 행위

     (4) 파산자가 현저히 불리한 조건으로 채무를 부담하거나 신용거래로 구입한 상품을 현저히 불리한 조건을 처분하는 행위    

     (5) 파산자가 파산원인인 사실이 있음을 알면서 어느 채권자에게 특별한 이익을 줄 목적으로 파산자의 의무에 속하지 않거나 그 방법 또는 시기가 파산자의 의무에 속하지 않는데도 일부 채권자에게만 변제하거나 담보를 제공하는 행위    

     (6) 파산자가 허위의 채권자명부를 제출하거나 법원에 대하여 그 재산 상태에 관하여 허위의 진술을 하는 행위

이 중에서 위 (3)의 낭비, (4)의 불리한 조건의 채무부담 등의 사유는 많은 채무자들에게 문제될 수 있습니다.

이에 반해 개인회생절차에 있어서 면책 불허가 사유는 다음의 사유로 한정되어 있습니다.

(1) 면책결정 당시 채무자가 악의로 개인회생채권자 목록에 기재하지 아니한 개인회생채권이 있는 경우

(2) 채무자가 이 법에 정한 채무자의 의무를 이행하지 아니한 경우 즉, 개인회생절차에서는 면책이 불허가되는 사례는 거의 없을 것으로 생각됩니다.

5. 현재의 재산을 보유할 수 있습니다.

파산절차에서 동시폐지결정을 받고 면책을 신속하게 받기 위하여는 채무자가 자산을 보유하고 있지 말아야 합니다.  만일 장래의 퇴직금, 보험해약금, 부동산, 자동차 등을 보유하고 있으면 동시폐지나 면책절차가 신속하게 진행되지 아니하므로 면책을 신속하게 받기 위하여는 이러한 재산을 처분하고 파산절차를 신청하는 것이 아무래도 유리합니다.

그러나 개인회생절차에서는 채무자가 변제계획을 통하여 변제하는 총 변제금액의 현재가치가 재산의 청산가치보다 높은 경우 자신의 재산을 계속하여 보유할 수 있습니다.

만일 재산의 청산가치가 변제금액의 현가보다 높다면 재산의 일부를 매각하여 변제에 제공함으로써 나머지 재산을 보유할 수도 있습니다.

나아가 채무자의 재산에 담보권이 설정되어 있다고 할지라도 개인회생절차 신청 후 인가시까지는 담보권의 행사를 정지시킬 수 있고, 담보권자와의 합의를 통하여 인가후에도 계속하여 재산을 보유할 수 있는 길이 있습니다.

6. 형사책임 범위가 상대적으로 좁습니다.

채무자가 변제할 의사나 능력이 없으면서 카드깡 등으로 자금을 차입하는 경우 사기의 책임을 질 가능성이 있습니다.  다만, 정상발급된 신용카드인 경우 카드회사가 공여한 신용에 따라 카드를 사용한 것은 사기죄의 기망행위에 해당되지 아니한다는 하급심의 판결이 있습니다.

채무자가 카드대출을 받은 후 파산신청을 하면 아무래도 이러한 사기죄의 가능성이 커집니다.  파산절차에서 면책을 받으면 채권자에 대한 책임이 면제되는데 이와 같이 책임면제를 예정하고 대출을 받는 행위는 변제할 의사가 없음을 간접적으로 보여주는 행위일 수 있기 때문입니다.

이에 반하여 개인회생절차를 신청하는 경우 변제하지 않겠다는 의사가 많이 희석됩니다.

개인회생절차는 채무의 전부 또는 일부를 채무자의 능력에 따라 변제하겠다는 절차이지 변제하지 않겠다는 절차가 아니기 때문입니다.

또한 파산법에는 사기파산죄 (이익을 도모하거나 채권자를 해할 목적으로 재산은닉, 손괴, 허위 부담증가, 상업장부 불기장의 행위를 하는 경우), 과태파산죄 (낭비, 도박, 편파행위, 상업장부 불기장 등의 행위) 등의 형사상 처벌 범위가 넓지만 개인채무자회생법은 사기개인회생죄 (이익을 도모하거나 채권자를 해할 목적으로 재산은닉, 손괴 및 허위 부담증가행위를 하는 경우)만 처벌하도록 규정하고 있으므로 형사상 처벌 범위가 좁습니다.

이와 같이 채무자가 파산절차를 신청하는 경우보다 개인회생절차를 신청하는 경우에 형사상 책임을 부담할 가능성이 낮다고 할 수 있습니다.

개인회생이 개인파산보다 유리한 점