부자돼보자

미국의 알짜 부자들은 헤지펀드와 같은 고위험 상품보다는 주식에 투자를 많이 하며 철저한 분산 투자를 통해 위험을 최소화하고 있는 것으로 나타났다.

CNN머니는 투자자문회사인 노던트러스트의 조사 자료를 인용,"투자자산이 100만달러(약 9억3000만원)~1000만달러(약 93억원)인 미국 부자들은 자산의 절반 이상을 미국 주식과 현금으로 보유하고 있다"며"헤지펀드와 같이 위험성이 큰 상품에는 거의 투자하지 않고 있다"고 보도했다.

노던트러스트의 조사에 따르면 이들 부자들은 자산의 45%를 미국 주식에 투자하고 있으며 헤지펀드에는 단 1% 정도만을 투자하고 있는 것으로 나타났다.

고액 자산가나 기관투자가들을 주 고객으로 보유하고 있는 배일러드캐피털의 최고투자책임자(CIO)인 피터 힐도"우리 고객 대부분은 '홈런'을 치는 것보다는 견조한 성장을 추구하며 이 같은 이유로 포트폴리오(투자 종목 구성) 다양화도 매우 중요시하고 있다"고 말했다.

그는 또 위험을 분산하기 위해서는"주식도 성장주 소형주 핵심주 가치주 등으로 다양화해야 한다"며"브레이크 없이 터보엔진을 가동할 수 없으며 초소형주만으로 돈을 만들 수도 없다"고 강조했다.

미국의 부자들은 다(多)통화 전략도 선호한다.

샘슨캐피털어드바이저스의 조나단 루이스 회장은"보유 통화를 다양화하면 약달러의 지속에도 위험을 회피할 수 있다"고 말했다.

또한 부자들은 투자 상담도 한 사람에 의존하지 않고 여러 사람의 조언을 들어 다양한 상황에서 적절히 대처할 수 있는 방법을 찾고 있다.

이 같은 부자들의 분산 투자는 전 세계적인 시장 불안도 피해갈 수 있다.

중동에서 전쟁이 악화되고 고유가가 세계 경제의 발목을 잡거나,중국이나 인도 경제가 갑자기 침체되더라도 투자를 다양화하면 큰 위험은 피할 수 있다는 것.

피터 힐 CIO는"우리는 세상의 모든 위험을 두려워하며 살 순 없지만 투자 분산이 세계 시장이 오락가락할 때도 꾸준한 수익률을 보장해 주는 길인 것만은 분명하다"고 설명했다.

어느정도 경제력을 갖췄으면 개인연금부터 가입하는게 필수다. 정년이 빨라지니 노후 대비는 이를수록 좋은게 그 이유. 게다가 소득공제까지 되니까 직장인에겐 필수다.

개인연금이란

개인연금의 가장 큰 장점은 소득공제 혜택이 있어 세금을 돌려받는다는 점이다.

현재 은행 증권 보험 등 국내 금융회사에서 판매되는 개인연금 상품은 ‘연금신탁’, ‘연금펀드’ 등 명칭이 다양하지만 세제 혜택은 동일하다.

소득공제 금액은 연간 300만 원 한도 내에서 적립금액의 100%다. 예를 들어 과세 표준이 2000만 원인 직장인이 월 25만 원씩 적립했다면 약 54만 원의 세금을 돌려받는다. 이자소득세도 일반 금융상품보다 적어 연금을 받을 때 5%만 내면 된다는 장점도 있다.

다만 10년 이상 저축해야 하고, 만 55세 이후 연금으로 받아야 한다. 연금을 받기 전에 해지하면 이미 소득공제를 받은 부분에 대해 세금을 내야 한다.

당신이 백만장자가 되는 법 5가지

사람들은 누구나 백만장자가 되길 원하면서도 자신과는 거리가 먼 얘기라고 생각하기 쉽다.

미국 CNN의 자매지인 '머니'는 13일 "흔히 백만장자가 되는 게 매우 어려울 것이라 생각하지만 실제로는 그렇지 않다"며 백만장자로 가는 다섯 가지 방법을 소개했다.

첫째 급여 통장에서 투자 계좌로 바로 자금이 이체되는 '자동 투자 계획'을 세워야 한다.

그래야만 재테크를 바로 시작할 수 있고 투자타이밍을 놓칠 염려도 없다.

만약 30세에 이를 시작할 경우 매월 671달러(약 62만원)씩 저축해 연 8%의 이자를 받는다면 60세에 그 돈은 100만달러로 불어나게 된다.

40세에 시작한다면 매월 1698달러(약 157만원)를 저축해야 60세에 백만장자가 된다.

둘째 정부가 정책적으로 지원하는 퇴직연금인 401(k)이나 IRA 같은 세금 우대 계좌를 충분히 활용해야 한다.

세금 우대 계좌에 있는 자산은 이자와 배당 등에 대한 세금 부담 없이 증가하게 되고 이는 돈을 불리는 데 큰 도움이 될 수 있다.셋째 주식에 투자해야 한다.

주식은 1926년 이후 연평균 10% 이상의 수익률을 기록했다.국채 수익률의 배에 달한다.재정 자문가인 케빈 세일은 "만약 20년 정도의 기간을 두고 투자한다면 자산의 70%를 주식에 투자하는 게 바람직하다"고 권유한다.

넷째 자신의 수익 능력을 길러야 한다.백만장자에 도달하는 가장 빠른 방법은 급여를 많이 받는 것이다.

아직 젊은 나이라면 경영학석사(MBA)와 같은 전문 학위를 따는 것도 좋다.

만약 시간이 없다면 시장 분석을 통해 자신의 능력을 키워 협상에서 가능한 한 많은 급여를 받아내야 한다.

마지막으로 저축을 멈춰서는 안 된다.시간이 지날수록 물가 상승 등을 감안하면 돈의의가치는 점점 줄어들기 때문에 생활을 지속하기 위해서는 더 많은 돈이 필요하게 된다.

따라서 100만달러를 모았다 하더라도 저축을 계속해야 한다.