부자돼보자

30대, 은행ㆍ보험ㆍ증권사 판매 개인연금 가입 필수

최근 1~2년 사이 은행 보험 증권사에서 판매하는 개인연금 상품이 큰 인기를 끌고 있는 것도 은퇴설계에 대한 수요가 늘어나고 있는 데 따른 것이다.

개 인연금은 소득공제 혜택을 받을 수 있는 세제적격 연금상품(은행 보험 증권 우체국 농협에서 판매하는 연금저축·연금신탁·연금펀드)과 소득공제 혜택은 없지만 나중에 연금을 받을 때 연금소득세가 면제되는 생명보험사의 세제 비적격 연금보험으로 구분된다.

소득공제형 연금저축(개인연금)은 납입기간 중 연간 300만원까지(퇴직연금 중 근로자 납부 보험료 포함) 소득공제를 받을 수 있어 직장인들에게 인기가 높다.

하지만 가입 후 5년 이내 중도해지하면 연간 납입보험료의2%에 해당하는 가산세를 물어야 한다.
또 10년 이상 납입한 후 연금형식으로 받지 않고 일시금으로 받으면 중도해지로 간주돼 원리금의 22%에 달하는 무거운 세금(기타소득세)을 내야 한다.

연금을 받을 때도 연금소득세를 내야 하는 단점이 있다.
이에 비해 생보사들이 취급하는 연금보험은 가입한 지 10년이 지나면 연금형태로 받지 않고 일시금으로 받더라도 이자소득세를 물지 않아도 된다.

또 연금으로 수령 시에도 연금소득세를 내지 않아 그만큼 고액의 연금설계를 할 수 있다.
이와 함께 노후자금 마련 외에도 특약을 통해 위험 및 질병을 보장받을 수 있어 보험 설계사뿐만 아니라 은행을 통한 방카슈랑스 판매에서도 각광받고 있다.

직장인들은 세제적격 연금저축에 가입한 뒤 자금 여유가 있을 경우 추가로 보험사의 연금보험에 가입하는 전략이 바람직하다

30대, 은행ㆍ보험ㆍ증권사 판매 개인연금 가입 필수

최근 1~2년 사이 은행 보험 증권사에서 판매하는 개인연금 상품이 큰 인기를 끌고 있는 것도 은퇴설계에 대한 수요가 늘어나고 있는 데 따른 것이다.

개 인연금은 소득공제 혜택을 받을 수 있는 세제적격 연금상품(은행 보험 증권 우체국 농협에서 판매하는 연금저축·연금신탁·연금펀드)과 소득공제 혜택은 없지만 나중에 연금을 받을 때 연금소득세가 면제되는 생명보험사의 세제 비적격 연금보험으로 구분된다.

소득공제형 연금저축(개인연금)은 납입기간 중 연간 300만원까지(퇴직연금 중 근로자 납부 보험료 포함) 소득공제를 받을 수 있어 직장인들에게 인기가 높다.

하지만 가입 후 5년 이내 중도해지하면 연간 납입보험료의2%에 해당하는 가산세를 물어야 한다.
또 10년 이상 납입한 후 연금형식으로 받지 않고 일시금으로 받으면 중도해지로 간주돼 원리금의 22%에 달하는 무거운 세금(기타소득세)을 내야 한다.

연금을 받을 때도 연금소득세를 내야 하는 단점이 있다.
이에 비해 생보사들이 취급하는 연금보험은 가입한 지 10년이 지나면 연금형태로 받지 않고 일시금으로 받더라도 이자소득세를 물지 않아도 된다.

또 연금으로 수령 시에도 연금소득세를 내지 않아 그만큼 고액의 연금설계를 할 수 있다.
이와 함께 노후자금 마련 외에도 특약을 통해 위험 및 질병을 보장받을 수 있어 보험 설계사뿐만 아니라 은행을 통한 방카슈랑스 판매에서도 각광받고 있다.

직장인들은 세제적격 연금저축에 가입한 뒤 자금 여유가 있을 경우 추가로 보험사의 연금보험에 가입하는 전략이 바람직하다

자녀교육비 줄여 은퇴자금 마련을

은퇴 후 생활자금 마련을 위해서는 효율적인 지출 관리, 그중에서도 자녀교육비를 과감하게 줄이지 않고서는 불가능하다.

은퇴 후에 자녀의 도움을 기대하지 않는 대신 자녀 교육비를 대폭 줄이는 결단을 해야 한다.

다음은 효율적인 자산 관리다. 부동산과 금융자산, 금융자산은 저축상품과 투자상품에 적정 배분해 장기로 운용하는 방안을 마련해야 한다.

끝으로 가장 확실한 노후 대비는 평생 현역이라는 마음가짐이 필요하다. 은퇴 후의 모자라는 생활비를 벌기 위해서뿐 아니라 보람 있는 인생을 위해서라도 현역 시절보다 더 긴 후반 인생에 할 수 있는 일을 찾아야 한다.

노후생활 팁 7

1. 하루라도 빨리 계획을 세워 실천하라.

- 노후 자금 준비는 아무리 빨리 시작해도 지나치지 않다.

  그만큼 부담은 줄어들고 노후가 되면 많은 자금을 모을 수 있기 때문이다.

2. 분산 투자하라.

- 재테크의 기본은 위험 관리이다.

  수이률이 좋다고 한 곳에 몰아서 투자하는 것은 그만큼 투자 위험을 높이는 것이다.

3. 채권형보다는 주식형 상뭎에 투자하라.

- 실질금리 마이너스 시대에 물가를 뛰어 넘어 목돈을 마련 할수 있는 방법은 주식형 상품에 투자하는 것이다.

4. 간접 투자하라.

- 많은 시간과 정보 그리고 자금을 가지고 전문가가 운용하는 간접투자상품에 투자하면 위험을 줄이고 수익률을 높일 수 있다.

5. 적립식으로 하라.

- 시간이 지나면 주식 매입단가를 낮추는 코스트 애버리지 효과로 수익률을 올릴 수 있으며 매입 시기의 분산을 통한 합리적인 투자가 된다.

6. 투자 기간을 최대한으로 늘려라.

- 가장 중요한 투자 요소 중의 하나가 기간이다.

  수익률의 1%의 차이는 1~2년에서는 별다른 의미가 없지만 10년, 20년이 지나면 그 차이는 엄청난 힘을 발휘 한다.

7. 전문가에게 맡겨라.

- 수많은 금융상품들을 모두 파악해서 투자하기는 어렵다.

  전문가에게 자문을 구하고 합리적인 판단만 하면 누구나 쉽게 투자를 할 수 있다.

국민은행 = 최고 등급인 `MVP스타'가 되려면 점수가 1만점 이상, 예금이 3천만원 이상이어야 한다.

급여를 최근 3개월간 연속 이체하면 250점, 공과금 등을 자동 이체하면 50점이 제공된다.
또 요구불 예금의 평균 잔액에 따라 10만원당 8점을 추가로 받을 수 있다.

가족관계, 직업, 이메일, 결혼기념일 등 개인정보를 제공하면 항목당 5점을 획득할 수 있다.
MVP스타에 선정되면 국민수퍼정기예금 가입시 0.15%포인트 우대금리를 받을 수 있고 해외송금 수수료 및 타행송금.자기앞수표 발생 수수료 등도 면제된다.

또 종합건강건진비용 할인, 본인.배우자 및 직계존속 장례용품 지원 등 각종 제휴 및 특화 서비스가 제공된다.