신용카드, 직불카드, 체크카드의 차이점

누구나 한 두개 쯤은 가지고 다니는 여러 종류의 카드들.

성격으로 분류해 보면 3가지로 구분해 볼 수 있습니다.

그런데 이 카드들의 차이점은 알고 계신가요?

정확하게 모르고 계신다면 아래 내용을 참고하셔서 나에게 보다 더 적합한 종류의 카드를 생각해 보시기 바랍니다.


1. 신용카드, 직불카드, 체크카드의 개념

(1) 신용카드

현재 대중적으로 사용하는 신용카드는 '신용'으로 재화나 서비스를 구매할 수 있는 카드를 말합니다. 여기서 말하는 '신용'을 다른 각도에서 보면 '빚'의 의미로 해석할 수 있습니다.

즉, 은행이나 카드회사에서 발급하는 하는 카드를 가맹점(가게)에서 사용하여 물건을 구매하면 카드회사에서는 사용자를 대신하여 먼저 가맹점에게 돈을 지불하게 되며, 사용자는 매월 지정한 날짜에 카드회사에 사용한 금액을 갚아야 하는 것입니다.

신용카드는 일반 물건구매 뿐만 아니라 현금서비스 및 할부의 기능도 가지고 있습니다.


(2) 직불카드

직불카드는 기본적으로 현금카드(은행에서 돈을 인출할때 사용하는 카드)와 같은 개념이나, 직불카드가 현금카드와 다른 점이 있다면, 직불카드 가맹점에서 물품 또는 서비스를 구매할 수 있으며, 그 이용대금이 고객계좌에서 자동인출 되어 다음날 가맹점 계좌로 자동 입금된다는 것입니다. 또 직불카드 기능에 현금카드 기능이 포함되어 현금카드를 별도로 발급 받을 필요가 없습니다.

신용카드가 광범위한 가맹점에서 사용할수 있는 것과는 달리, 직불카드를 사용하려면 별도로 직불카드 가맹점 계약을 체결한 곳에서만 사용할수 있으므로 불편한 점이 있습니다.
(신용카드와 직불카드는 사용금액 정산 방식 및 매체가 다르기 때문입니다)


(3) 체크카드

체크카드는 신용카드 가맹점에서 일반적인 신용카드와 동일한 방식으로 이용하되 그 이용대금이 거래승인과 동시에 고객계좌에서 즉시 지급, 결제되는 기능을 부가한 카드로 체크카드와 연동된 계좌의 잔액한도범위내에서 사용이 가능한 카드입니다.

단, 기본적으로 체크카드는 할부,현금서비스 기능이 없으나 몇몇 체크카드의 경우 신용등급에 따라 소액의 신용한도금액이 부여될 수 있으며, 따라서 할부기능이 가능할 수도 있습니다.

2. 신용카드, 직불카드, 체크카드의 비교

(1) 차이점

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신 용 카 드 / 직 불 카 드 / 체 크 카 드
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사용 가능한 곳: 신용카드 가맹점 / 직불카드 가맹점 / 체크카드 가맹점
(약 3백 만개) / (약 30만개) / (약 3백 만개)
지 불 방 식 : 신용 공여 / 전자 자금 이체 / 전자 자금 이체
(외상 구매)
이 용 한 도 : 신용한도액 / 예금잔액 / 예금잔액
결 제 방 법 : 선구매 후결제 / 구매와 동시 결제 / 구매와 동시 결제
확 인 절 차 : 신용한도액, / 비밀번호, / 예금잔액 확인
신용불량 여부 확인/ 예금잔액 확인
이용 가능 시간: 24시간 / 은행공동망 가동시간 / 24시간
할부 구매 : 가능 / 불가능 / 불가능
현금서비스 : 가능 / 불가능 / 신용 공여 기능 있으면 가능
소득공제 : 연봉의 10%를 초과하는 사용금액의 20% (연간 500만원 한도)
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(2) 특이사항

- 체크카드의 경우 신용불량자도 발급가능합니다.
- 체크카드의 가맹점 수수료: 체크카드는 가맹점 입장에서 신용카드와 동일하며, 가맹점 수수료도 신용카드와 동일하게 취급합니다. 단, 체크카드의 경우 카드회사에서 결제하는 것이아니라 사용자가 결제하는 것이므로 카드회사입장에서는 자금활용면에서 수익이 되는 부분이 있다고 할수 있습니다.(가맹점 수수료 - 자금사용비용)
따라서 체크카드의 경우 연회비면제나 높은 수준의 캐시백서비스가 가능합니다. 대신 현금서비스수수료나 할부수수료 서비스는 제공하지 않음으로 인해 카드사의 업무영역이 한정되는 부분도 있습니다.

신용카드는 자신의 소득에 맞는 알맞은 소비로 연결되어야 합니다. 지나친 과소비, 무분별한 할부거래, 과다발급은 자신의 신용에 불이익을 줄 수도 있으니 이 점 유념하시어 언제나 건전한 금융생활을 영위하시기 바랍니다.


출처 : 크레딧뱅크