국제 유가가 연일 사상 최고치를 경신하고 있다. 전문가들은 이런 추세가 상당기간 지속될 것으로 보고 있다. ‘고유가시대’가 현실로 다가온 것이다. 유가 상승은 개인의 소비부터 산업활동, 성장 등 경제 전반에 큰 영향을 미친다. 기름 한 방울 안 나면서 수출에 의존하는 한국 경제는 충격이 특히 심하다.
우리의 에너지 정책은 안정적 원유 공급과 낮은 가격을 전제로 짜여 있다. 정부의 유가 대책도 일시적 가격상승에 대한 임시방편적 성격이 강하다. 그러나 국제 원유가는 배럴당 60달러를 넘었고 이 이상의 수준을 유지할 것으로 보인다. 따라서 원유수급과 이용, 가격체계와 세제 등 에너지 정책 전반이 고유가 시대에 맞게 전면 재조정돼야 한다.
한국은 에너지 과소비 국가로 정평이 나있다. 석유가 생산되지 않는 나라에서 유일한 대책은 소비를 절약하는 것이다. 생산시설의 에너지 효율성을 높이고, 24시간 찜질방 등 생활주변 곳곳에서 불필하게 소비되는 에너지에 대해서도 미리 대책이 나와야 한다.
유가가 배럴당 연평균 5달러 오르면 한국의 국내총생산(GDP)성장률은 0.3%포인트 낮아지고 물가는 0.5%포인트 오르며 무역수지는 55억달러 악화되는 것으로 분석돼 있다. 현 추세라면 우리의 경기 회복은 차질이 불가피하며 서민은 더욱 고통받게 된다. 정부는 막연한 낙관론을 버리고 대책 마련을 서둘러야 한다. 그렇다고 산업을 위축시켜서는 안된다. 써야 할 곳은 쓰되 아낄 곳은 아껴야 하는 것이다. 그렇기 때문에 대책은 정교해야 한다. 이번 고유가 행진이 일시로 끝날 일이 아니므로 장기적이고 근본적인 대책도 병행돼야 한다.
현재 국내 원전건설은 지역 주민, 환경단체 반대 및 전력 예비율 등으로 계획된 원전건설이 늦어지고 있다.
원자력발전소는 에너지 안보 측면에서 대단히 중요한 역할을 하고 있다. 석유 및 가스 등의 화석연료를 사용하는 화력발전 대신 값싸고 안정적 연료 공급이 가능한 원자력발전 증가가 고유가 시대에 대처하는 현명한 방법이 아닐까?
직장인 '얼마' 있어야 '자유'로울까?
-40대, 부자로 은퇴하기-
샐러리맨 얼마의 돈이면 자유로울 수있을까? 재정적인 자유를 얻으려면 얼마가 있어야 할까?
불로소득(배당소득,임대수입,이자,자본이득)이 생활비보다 많으면 일하지 않고 살아도 된다. 재정적 자유를 공식으로 나타내면 ‘재정적 자유 =연간 불로소득- 연간 생활비’이다.
몇가지 사례를 통해서 재정적인 자유를 얻으려면 얼마나 있어야 하는지 살펴보자.
계산을 단순화시키기위해서 재산의 수익률은 연 5%, 물가상승율은 3%라고 가정한다.
CASE4) 서울 살고 40대이고 4인가족을 가진 한국 대기업 샐러리맨은 얼마의 재산을 가지면 자유로울수있을까?
한 주간지의 조사에 따르면 대기업 샐러리맨(4인가족,40대)의 월평균 생활비는 연환산했을 때 3000만원(월 250만원)이라고 한다. 이런 경우에 얼마의 재산을 가지면 자유로울수있을까?
7억5천만원을 가지면 수입이 3750만원이고 생활비가 3000만원이므로 잉여자금이 750만원남게되어 재산이 늘어난다. 즉 서울의 4인가족을 부양하는 40대 샐러리맨은 약 7억원의 재산을 가지면 재정적으로 자유로울수있다.
여기까지 진행해오면서 의아하게 생각하는 사람이 있을수있다. 계산이 뭔가 잘못되었지 않느냐는 항의가 들리는 것 같다. 집문제 때문이다. 주거비용이 포함되지 않았기 때문이다. 주거비용을 얼마로 볼것인가? 외국의 경우 월세로 많이 살기에 연간 비용이 분명하게 나온다.
한국인의 경우는 월세 개념이 아직은 낮설고 집은 손대지말아야할 저금통으로 생각하고 자식에게 남겨주겠다는 생각이 강하다. 만약에 위의 단순한 계산을 좀더 정교하게 하고 싶다면 현재 살고있는 집의 월세가 얼마인지를 계산해서 이를 생활비에 포함시키면 된다.
CASE5) 주거비용을 포함하면 얼마가 필요할까?
집뿐 만아니라 원금도 자식에게 물려줄수있으며 자신은 일하지 않고도 살려면 얼마가 필요할까? 30평 아파트의 평균가는 얼마일까? 서울은 약 3억원, 전국은 1억8천만원 정도이다. 앞서 CASE별 분석에서 산출한 금액에다 집값을 더하면 재정적으로 자유로운 충분한 금액이 계산된다. 평균 샐러리맨이 5.8억원(4억원+집1.8억원)을 가진다면, 서울 사는 40대 샐러리맨이 10억원(7억원+집3억원)을 가진다면, 재정적으로 완전히 자유로울 수있을뿐 아니라 이 재산을 고스란히 자식에게 남겨줄 수 있다. 이러한 금액은 자식에게 물려주지 않는다면 필요 이상의 과다한 재산이다.
결국 재정적인 자유를 얻을 수 있는 재산 규모는 사람마다 천차만별일 수밖에 없다.
당신은 얼마를 가져야 자유로울 수 있나?
얼마가 필요한지는 우리 마음에 달려있는 것 같다.
행복= 소유/욕망’ 이라고 했다.
행복에 도달하기위해서 어떤 이는 재산(소유)를 늘리고 또 다른 어떤 이는 욕망을 줄인다.
그러나 현명한 사람이라면 소유는 늘리면서 욕망도 줄인다고 한다.
재정적인 자유에 도달하는 길도 행복해지는 길과 다르지 않다.
큰 돈으로 불려가는 8단계 법칙
-이건희의 행복 투자-
사람마다 경제적인 출발상황이 다르지만, 자산을 불려 가는데 가장 일반적이면서도 합리적인 단계의 기본 골격을 이야기하겠습니다.
생산적인 일을 통한 수입, 근검절약, 저축, 내집마련, 다양한 유형의 투자, 적당한 소비와 인생즐기기, 사회로의 환원 등이 적절한 흐름도를 따라서 이어지는 것이 스스로 가치와 보람을 뿌듯하게 느끼는 인생으로 살아가는데 있어서 필요하다고 볼 수 있습니다.
◆(5) 여유자금이 1차 목표치로 모일 때까지 저축 및 투자와 근검절약생활을 지속하기:
종자돈은 여유자금이라고 표현하기는 다소 곤란합니다. 아파트구입이 이루어지면 그동안 모았던 돈이 거의 다 아파트 구입에 투여되었으므로 진정한 여유자금이 모일 때까지 다시 새롭게 저축을 계속합니다. 생산적인 사회의 일에 전념하는 것 이외에 투자를 잘 할 수 있는 방법의 습득과 공부에도 저녁시간이나 주말시간을 할애해도 되겠습니다.
대출금이 전부다 갚아질 때까지, 또는 집을 제외한 여유자산이 일정금액을 넘어설 때까지는 근검절약하는 생활을 지속합니다. 그러나 내핍생활의 수준은 내집이 없을 때보다는 다소 완화시키는 것이 좋겠습니다. 가족들과 자식들을 대하는데 있어서 지나칠 정도 수준의 내핍생활을 강요하다보면 가족관계에 흠이 가는 경우도 나타나기 때문입니다. 강요보다는 설득과 이해를 구하여서 자발적으로 동참하게끔 유도하는 노력이 필요합니다.
아이들에게는 지금 당장 너희들에게 이런 것을 사줄 능력이 없어서 부모가 안 사주는 것이 아니라, 소비습관에 젖는 것은 쉽지만 절약정신을 몸에 배게 하는 것은 힘들기 때문에 너희들의 미래를 위해서 절약정신을 기르게 해 주는 것이라는 점을 납득시키는 것이 중요합니다. 아이들이 소비를 절제하면서 절약과 저축을 잘 할 때 대견하다면서 칭찬해주는 것도 잊지말아야하겠습니다.
◆(6) 여유자금이 1차 목표치로 모인 뒤에는 다양한 투자를 적극적으로 하기:
자신과 가족들이 주거하고 생활하기에 어느 정도 만족스러운 아파트 한 채와 여유자금이 1차 목표치로 생긴 뒤에는 순수하게 자산을 불려나갈 목적으로 다양한 포트폴리오를 구성하면서 적극 투자합니다. 이 때 분산투자와 위험관리를 기본자세로 하면 저축은 크게 줄여도 됩니다.
여유자금이 많이 모이기 전까지는, 거주를 목적으로 하는 집을 제외한 다른 부동산에는 순수 투자목적으로의 직접 투자는 때로는 삼가는 것이 바람직하기도 합니다. 부동산의 직접 투자에서는 최소한도의 투자규모도 상당하기 때문입니다. 위험관리를 위해서는 분산투자가 기본이 되어야하므로, 부동산 투자에서도 투자전체 자금의 일부만이 투여되는 것이 바람직합니다.
정보를 잘 취득하고, 부동산투자에 대해 연구를 하여서 남보다 요령 있게 잘 할 수 있다면 부동산투자에만 집중하여도 무방합니다. 그러나 그렇지 못한 사람이 어느 지역의 토지가 유망하다는 말을 듣고는 여유 투자자금의 거의 전부를 특정 토지 하나에 집어넣는 것도 심심찮게 볼 수 있습니다.
◆(7) 여유자금이 2차 목표치로 모인 뒤에는 위험부담이 큰 투자도 고려하기:
돈이 적을 때에는 조급한 마음에 빨리 돈을 늘리고 싶어서 고위험도 기꺼이 추구하는 사람들이 많고, 돈이 많은 사람일수록 많아진 돈을 지키는데 집착을 하면서 위험부담이 큰 투자는 무조건 기피하는 것을 흔히 볼 수 있습니다. 그러나 이러한 것은 합리적인 시각과는 반대라 볼 수도 있습니다.
돈이 적을 때에는 고위험을 추구하다가 종자돈이 줄어들게 되면 심리적으로도 타격이 매우 큽니다. 심리적으로 불안해지면 빨리 만회를 하려고 무리수를 두기도 합니다. 그러나 여유자금이 많을 때에는 일시적으로 돈이 줄어들어도 심리적으로 여유를 가지고 계속 투자를 지속한다면 시간이 흘러서 다시 원래 수준으로 회복이 됩니다.
즉 분산투자의 차원이라면, 여유자금이 좀더 늘어나서 2차 목표치로 모인 뒤에는 고위험고수익을 어느 정도는 추구하는 것이 오히려 더 유리합니다. 일정 투자비중 이하에서는, 고위험고수익이면서 평균기댓값은 높게 하는 방향으로 계속 투자를 이어간다면 장기적인 수익률 상승은 총체적으로 더 크게 나타나기 때문입니다.
또한 분산투자의 맥락에서 투자자금의 전부가 아닌 일부만으로도 부동산투자를 할 수 있을 수준이 되면 단기재료에 의한 투자보다는 장기투자의 관점에서 부동산을 포트폴리오에 포함시킵니다. 매입한 뒤 혹시라도 물리는 결과가 나타나도 10년 이상 기다려도 상관없을 범위의 돈으로 제한하는 것이 좋습니다.
늘 잘 되면 좋지만, 단기적으로 회전시키려는 돈을 부동산에 투자하다가 타이밍이 빗나가면 가격에 상관없이 매입자가 아예 나타나지 않아서 돈이 묶여버리거나, 아니면 상당한 기회비용의 손실이 발생할 수도 있기 때문이다. 다만 소외지역만 아니라면 대규모 아파트 단지는 환금성이 비교적 좋기 때문에 급매물로 내놓는다면 아무 때이건 처분하는 것이 용이하다고 볼 수 있습니다.
언젠가 빛을 볼 때까지는 한참이라도 묻어두어도 좋다는 자세가 부동산투자에서는 중요합니다. 부동산을 통하여 장기적으로 크게 자산을 늘린 사람들은 대부분 이러한 자세로 투자한 사람들입니다. 따라서 여유자금 투자대상의 가장 후순위에 부동산투자가 포함되면 좋습니다.
◆(8) 정신적인 풍요로움의 추구에 큰 비중을 두기:
포트폴리오상 금액이 큰 부동산도 적극적인 투자대상이 될 수준에 도달하면, 돈 늘리는 것 이외에 인간다운 삶을 즐기는 것의 비중을 높이고 소비도 늘리는 것이 좋겠습니다. 적당한 소비를 통하여 스스로의 즐거움도 추구하는 동시에 자신의 소비로 인하여 주변사람들이 돈벌고 먹고 사는데 도움이 된다는 점도 생각해야합니다.
젊어서는 자신의 능력개발, 투자자금 모으기, 주택구입하는데 총력을 기울이더라도 나이 들어가면서 젊을 때와는 또다른 관점의 삶을 맛보기 위한 인간관계를 풍요롭게 하는데 소비가 뒷받침되어야 유리합니다. 사람은 나이 들어갈수록 인간적인 외로움이 커지느냐 여부에 무의식 속에서라도 민감해집니다.
한편, 자신이 이정도 수준에 도달하기까지 사회 속에서 알게 모르게 도움 받은 것이 많이 있었음을 인정하면서 주변을 돌아보는 데에도 마음의 여유를 가지고 사회로의 환원도 함께 해가면 좋을 것입니다. 자식에게는 돈 자체를 물려주기에 앞서, 돈을 늘려갈 수 있는 자세부터 길러주도록 하는 것이 중요하겠습니다. 돈을 늘려갈 수 있는 능력과 자세가 얼마큼 되어있는가에 비례하여 물려주는 돈의 크기를 결정한다면 가장 바람직할 것입니다.
주식투자 아내에게 맡겨라
여성이 남성보다 주식투자를 더 잘한다는 분석결과가 나와 화제다.
대우증권은 최근 끝난 실전투자대회 참가자 2만여명을 대상으로 수익률 성과를 분석한 결과 전체 수익률이 2.58%를 기록했다고 28일 밝혔다. 이 가운데 여성 투자자(7452명)의 수익률은 3.43%, 남성 투자자(1만3075명)의 수익률은 2.10%로 여성이 남성에 비해 1.63배 높은 성과를 올린 것으로 나타났다.
연령대 별로는 60대를 제외한 대부분 연령층에서 여성의 수익률이 남성에 비해 높게 나타났고 30대와 40대에서 수익률 차이가 더욱 컸다.(아래 표 참조)
특히 여성의 연령층별 수익률 편차가 최대 0.72%포인트인 반면 남성은 2.58%포인트로 여성 투자자들이 연령에 상관없이 전체 평균수익률 이상의 고른 성과를 나타낸 것으로 분석됐다.
한편 연령별 최고 수익률은 남녀 모두 60대가 기록했고 각각 3.83%, 3.66%의 수익률을 올린 것으로 나타났다.
조완우 대우증권 온라인서비스부 부장은 “남성은 공격적인 투자자가 많아 고수익을 올리는 경우도 많지만 그 만큼 손실을 내는 투자자도 적지 않은 반면, 여성 투자자는 ‘시장수익률+α’을 추구해 안정적으로 계좌를 운영하는 경우가 많았다”고 말했다. 그는 “60대 투자자들의 수익률이 상대적으로 다른 연령층보다 높았던 이유도 같은 맥락”이라고 설명했다.
직장인 '얼마' 있어야 '자유'로울까?
-40대, 부자로 은퇴하기-
샐러리맨 얼마의 돈이면 자유로울 수있을까? 재정적인 자유를 얻으려면 얼마가 있어야 할까?
불로소득(배당소득,임대수입,이자,자본이득)이 생활비보다 많으면 일하지 않고 살아도 된다. 재정적 자유를 공식으로 나타내면 ‘재정적 자유 =연간 불로소득- 연간 생활비’이다.
몇가지 사례를 통해서 재정적인 자유를 얻으려면 얼마나 있어야 하는지 살펴보자.
계산을 단순화시키기위해서 재산의 수익률은 연 5%, 물가상승율은 3%라고 가정한다.
CASE1) A씨는 재산이 5억원이다. 연간 생활비로 2천만 원(월 167만원)을 쓴다. A씨는 재산 5억원에서 얻을 수 있는 수입 2천5백만 원(5억원*5%)으로 생활비를 충당하고도 5백만원이 남는다. 둘째해는 재산이 5억5백만원으로 늘어난다. 둘째해의 수입은 2525만원(5억5백만원*5%)이고 생활비는 2060만원(물가상승률3%증가)이기에 465만원의 잉여자금이 생긴다.셋째해는 재산이 5억965만원이되고 수입은 2548만원이되고 생활비는 2121만원이어서 잉여자금은 427만원이다.넷째해의 재산은 5억1392만원으로 늘어난다.
A씨는 일하지 않고도 재산에서 생기는 수입으로 살 수 있고 재산도 점차 늘어나는 플러스 재정 순환 상태에 들어섰다. A씨는 5억원의 재산으로 재정적 자유 상태에 도달했다.
CASE2) B씨는 재산이 10억원이다. 연간 생활비로 6천 만 원을 쓴다. B씨는 재산 10억원에서 수입이 5천 만 원(10억*5%)이 생기지만 생활비로 충당하기에는 1천 만 원이 모자란다.
다음해는 원금이 9억9천만원으로 줄어든다. B씨는 A씨보다 많은 재산을 가졌지만 마이너스 재정 순환상태에 있어 재정적으로 자유롭지 못하다.
A씨와 B씨의 사례를 볼때 재정적인 자유를 얻을 수 있는 재산규모란 결국 생활비가 얼마로 지출되느냐에 달려있다는 것을 알 수있다. 그럼 보통 샐러리맨들의 생활비수준을 감안해서 재정적 자유를 얻을 수 있는 금액을 계산해보자.
CASE3) 한국 평균 샐러리맨은 얼마가 필요할까? 한국노동연구원이 펴낸 ‘한국 가구와 개인의 경제활동’ 보고서에 따르면 2002년도 평균 생활비는 월 137만원이며 연간으로는 총 1644만원이다. 2005년도의 생활비를 연 물가상승률을 3%를 감안하면 월 145만원이며 연간으로 1740만원이다. 평균적인 샐러리맨의 생활비로 산다면 재산이 4억원이 있으면 일하지 않고도 살수있다. 4억원의 재산에서 수입이 2천 만 원(4억*5%)나오며 잉여자금이 260만원이 되어 재산이 늘어난다.