부자돼보자

최근 금융회사들이 투자와 경제교육을 강조한 일석이조 어린이ㆍ청소년 대상 금융상품을 잇따라 선보이고 있다.

예ㆍ적금 또는 펀드 등에 장기 투자해 향후 대학입학금 등 목돈을 마련할 수 있고 동시에 자연스러운 경제교육도 가능하다.

국민은행의 '캥거루통장'은 어린이 전용 금융상품의 베스트셀러다.

이 상품은 자녀 출생부터 초ㆍ중ㆍ고등학교까지 자녀가 성장하는 기간에 일어날 수 있는 위험을 종합상해보험으로 보장해 준다.

기본금리 연 3.65%에다 2년 이상 가입할 경우 0.2%포인트 이자를 더 얹어준다.

우리은행 '쿠키 예ㆍ적금'은 부모와 자녀가 함께 가입할 수 있는 상품이다.

부모 예금액의 10%를 자녀 명의로 가입할 수 있고 자녀 명의 예금에 대해서는 최고 연 8% 이자를 준다.

'우리사랑 가득찬 자유적금'은 새로 가입하는 고객에게 0.2%포인트 이자를 우대해 주고 교육컨설팅 업체와 제휴해 다양한 자녀 교육 관련 서비스를 제공한다.

하나은행의 '신 꿈나무 적금'은 셋째 자녀가 적금에 가입하면 0.3%포인트 이자를 더 얹어 준다.

이 밖에 어린이에게는 영어교실, 수학특강, 경제교실 등 70가지 교육 서비스가 무료로 제공되며 부모는 골프강좌, 클래식, 요가 등 서비스를 이용할 수 있다.

외환은행의 '꿈나무 부자 적금'은 유아와 초ㆍ중ㆍ고등학생을 대상으로 최장 18년까지 적립할 수 있다.

자동이체를 하면 우대금리 혜택이 있고 상급학교 진학 등으로 돈이 필요할 때 재예치 기간 중 3회까지 분할 인출할 수 있다.

어린이 금융상품에 가입하는 부모는 단순한 수익률보다는 경제교육 등 부가 서비스에 관심을 갖고 있다

금융기관별로 제공하는 부가서비스 특징을 꼼꼼히 챙겨 가입하면 좋다

일반적으로 대출 받기를 원하는 경우는 갑자기 급하게 목돈이 필요하거나, 재산형성 과정에 소요되는 자금의 부족분에 충당하기 위한 경우가 많습니다. 대출을 받기 전에 꼭 생각해야 할 것은 대출금을 어떻게 사용하고 어떤 방법으로 이자와 원금을 갚아나갈 것인가 하는 것 입니다.

마이너스대출이란
담보가 없거나 담보물건의 대출 가능 한도를 초과하는 대출부분에 대하여 보증인 없이 채무자 자신의 신용에 의하여 대출 받는 것을 신용대출이라고 합니다. 넓은 의미에서는 보증인을 세우는 대출도 신용대출에 속하지만, 보통 신용대출 이라고 할 경우 자기 신용에 의한 대출을 의미합니다. 신용대출 중에 잘 알고 계시는 대출이 바로 마이너스대출로 거래기간과 대출한도를 미리 약정해 두시고 그 기간과 한도내에서 자유롭게 입.출금을 할 수 있는 대출입니다. 일반적으로 대출금을 한꺼번에 통장에 넣어주는 것이 아니고 현재 잔액이 0원으로 없더라도 추가로 인출함으로써 대출이 실행되며 입금을 하게 되면 그 금액만큼 상환이 되며 매달 (-)부분의 사용금액만큼 이자를 냅니다. 이 대출은 통장 잔액란에 마이너스로 표시되기 때문에 마이너스대출이라고 하기도 하고 자동대출, 종합통장 대출이라고도 합니다.

마이너스통장을 만드는 방법
종합통장을 활용한 대출은 주로 거래실적에 의한 대출인데 거래실적이란 것이 어려운 것이 아니고 평소 생활에서 일어나는 자금활동을 한 곳으로 집중시키는 것으로도 충분합니다. 평소 예금거래 외에 전화요금, 전기요금, 아파트 관리비, 상, 하수도 요금 등 매월 일정하게 나가는 공과금, 평소 저축하는 적금, 대출이자와 급여등의 자동이체 등록을 하고 거래실적이 3개월 이상 되면 거래실적 산출방식에 의해 종합통장 실적대출을 받을 수 있습니다. 종합통장대출이 편리한 것은 예금 평균잔액 실적을 쌓기 힘든 일반 서민도 3개월 간의 급여이체실적과 공과금 자동이체실적 등 여러 가지 방법으로 대출한도를 산출하여 대출을 받을 수 있으므로 1백만원에서 5백만원 정도의 소액대출은 누구나 간단히 대출이 가능하다는 것입니다. 요즘 신용대출 활성화로 인하여 거래실적이 없더라도 이와 무관하게 마이너스대출을 해 주기도 합니다. 일반대출보다는 금리가 0.5%포인트 높게 적용되는 실정입니다.

먼저 주거래 은행을 이용하자.
일반적으로 금리와 한도는 기존 거래실적과 개인의 신용도를 기준으로 결정합니다. 급여이체나 각종 공과금 기타 카드실적등이 있는 은행을 이용하게 되면 대출금리나 대출한도등의 조건에서 거래 실적이 없는 분 보다 유리합니다. 각 금융기관마다 우대고객에 대한 금리 할인 혜택을 0.5-1.0%포인트 해드리고 있으며 각 항목별로 해당이 되시면 중복하여 감면이 됩니다.

인터넷을 이용하여 신청하자.
인터넷을 통해 대출을 신청하고 받을 경우 직접 창구를 방문할 때 보다 혜택이 많습니다. 시간절감은 물론이고 대출담당자에게 아쉬운 소리 할 필요도 없으며, 무엇보다 대출금리가 창구대출에 비해 저렴합니다. 은행별로 틀리지만 0.5-1.0%의 금리를 할인 해 주고 있습니다. 마이너스대출로 받을 시 창구에 비해 저렴하지만 인터넷 신용대출의 상환방식중의 하나인 만기일시상환의 금리보다 0.5%포인트 가산되므로 실제로는 일반대출의 금리수준이 됩니다.

일반대출을 마이너스대출로 바꾸자.
마이너스대출은 중도상환수수료가 없으며 이용기간동안 사용만 금액만큼 이자를 내기 때문에 일반대출 보다 대출이자를 줄일 수 있습니다. 마이너스대출은 소액 및 일시적인 급전을 이용하실 때에 사용하시는 것이 효과적입니다. 장기적으로 대출을 이용하실 것이 아니면 마이너스 대출로 바꾸시는 것이 좋습니다.

약정한도의 8-90%내에서 이용하시는 것이 좋습니다.
마이너스통장에는 각종 공과금 등 자동이체가 많이 되어 있는 편입니다. 그러다보면 자신도 모르는 사이 자동으로 공과금이 나가다 보면 대출한도를 초과하는 경우가 생깁니다. 초과 부분에 대해서는 연체이자가 붙으며, 연체일수에 따라 자신의 신용에도 불이익을 받게 됩니다. 만기가 되었을 시 기한연장이나 추가대출이 안되기도 하므로 결코 소홀히 생각하셔서는 안된다는 점을 염두에 두시고, 만약을 대비하여 여유한도를 남겨 두시는 것이 좋습니다.

마이너스대출도 빚이다.
마이너스대출도 잘만 이용하면 여러므로 이득이 되지만 잘못 이용할 시 자금의 유동성이 막혀 마이너스를 메꾸기란 여간 쉽지가 않다는 것 입니다.
대출금 사용은 반드시 미래에 회수될 수 있는 계획하에 사용하셔야 합니다.
대출금으로 투자를 할 경우 충분한 사업성 검토로 이자와 원금 회수가 가능할 때만 투자해야 안전하며 대출 만기까지 기간에 맞추어 상환자금을 마련할 계획을 세워 실천하셔야 합니다.