재로금리의 재태크

은행 정기예금 금리가 3%대로 떨어졌다.하나은행의 경우는 3.5%이다.
물가상승율을 감안하면 오히려 마이너스 금리이다.최근 은행에 가면은행은 예금적금보다는 주가지수연계형정기예금(ELN)을 오히려 권하고있다.

미국의 경우는 이미 재테크의 수단으로 주식을 이용하고 있다. 물론 우리경제와 미국의 경우는 다르기때문이기도 하지만 이제 우리도 과거의 고정적 포트폴리오에서 탈피하여 재테크와 자금관리의 다양성을 추구하고 자산관리에 입각한 포트폴리오를 새로 짜야한다.

포트폴리오는 단지 거액 자산가에게만 해당하는 것이 아니다.월급장이부터 새내기 직장인,신혼부부 모두에게 필요하다.

아래 내용은 ECONOMIST에 실린 내용을 발췌한 것이다..

제로금리 시대에는 더 버는 것보다 지키는 게 중요하다. 재테크의 양축인 주식과 부동산은 당분간은 기대 난망이다. 섣부른 투자는 오히려 화를 자초할 수 있다. 따라서 있는 거을 지키면서 기회를 기다티는 게 지금은 최선의 방법이다. 제로금리를 이기는 7계명을 정리했다.


첫째, 재테크보다 능력 계발에 힘써라.

제로금리 시대에는 투자처를 찾는 것보다 몸값을 비싸게 받는 게 차라리 낫다. 근로소득(급여) 3백만원을 받는 사람은 7억5천만원의 자본가와 같다. 월 3백만원의 이자를 반으려면 7억5천만원을 가지고 있어야 하기 때문이다. 어설픈 재테크보다 근로소득의 값어치를 높이는 게 더 안정적인 재테크가 되는 시대에 진입한 것이다.

지금은 무엇보다 자기 계발에 힘쓸 때이다. 지식 자본주의 시대에는 전문가 되지 않고선 생존할 수 없고 재테크도 할 수 없다.


둘째, 절약보다 더 좋은 재테크는 없다.

1년에 1백만원의 이자를 받으려면 최소 2천만원의 현금을 들고 있어야 한다. 2천만원을 일시에 벌기는 어렵지만 1년에 1백만원을 줄이는 건 쉬운 일이다. 월 9만원을 절약하면 된다. 투자에 앞서 나가는 지출부터 통제해야 한다. 제로금리는 긴축 재정을 개인들에게 강요한다.


셋째, 저축상품보다는 투자상품을 선택하라.

저금리는 우리나라뿐 아니라 전세계적인 흐름이다. 금융 선진국이자 저금리 선배국인 미국이나 유럽은 예금상품보다 투자상품이 보다 활성화돼 있다. 우리나라도 곧 이런 흐름을 따를 것이다. 지금부터 투자상품으로 포트폴리오를 짜는 훈련을 해야 한다. 계속 안정적인 은행의 이자 수입에 의존하는 재테크는 더 이상 설 자리가 없다.


넷째, '은행금리+α' 상품에 투자해라.

펀드투자가 낯설다면 '은행금리+α' 투자처를 찾아야 한다. 대표적인 상품이 은행권의 부동산투자신탁, 일부 증권사에서 판매하는 특판 세일 채권 등이다. 특히 증권사 등에서 판매하는 카드채권 등은 연7%정도의 투자수익이 가능하다. 증권사 지점을 방문해 판매하는 채권 리스트를 구한 후 회사채에 투자해라. 은행예금에 넣어두면 손해다.


다섯째, IMF 환란 이전에 가입한 보험은 무조건 유지해라.

금융기관에 좋은 상품이 투자자에 좋은 것은 아니다. 오리려 금융기관에는 손해인 상품이 개인에게 좋은 경우가 더 많다. 대표적인 게 IMF 환란 이전에 가입한 생명보험이다. 보장성이든, 연금보험이든, 저축성이든 이 때 가입한 상품의 금리는 지금보다 높다. 만일 보험 설계사들이 이 때 가입한 상품의 해약을 권유하면 거절하라.

생보사들은 지금 지독한 역마진으로 고통을 받고 있다. 그 고통에 동참하지 말고 그 고통을 즐겨라.


여섯째, 임대 수입이 가능한 부동산을 찾아라.

지금 부동산시장은 크게 먹을 게 없다. 불황과 제로금리 시대에는 작은 부동산이 아름답다. 임대 수요가 풍부한 역세권 대단지의 소형 아파트와 고속철도 개통 수혜가 예상되는 천안(아산) 역세권의 소형 아파트에 관심을 가져라. 잘하면 두자릿수 임대 수입이 가능할 것이다.


일곱째, 비과세, 연말정산 상품은 한도껏 채워라.

근로자 우대저축 등 비과세 상품에 가입하고 있다면 한도껏 불입해라. 그리고 연말정산 상품에도 최대한 투자해라.

이자 몇 푼 받느니 연말정산을 통해 세금을 줄이는 게 오히려 수익률이 더 높다. 연금상품 등을 최대한 활용하라