기업이 원하는 인재로 꼽히려면 '강한 성취욕'과 '승부근성'을 길러야 합니다. 삼성경제연구소는 15일 기업체 임원및 경제전문가 대상 유료정보 사이트인 '세리CEO(WWW.sericeo.org)'회원들을 상대로 12월9일부터 13일까지 설문조사한 결과 전체 응답자 564명중 34.8%가 인재를 선택할 때 가장 중요하게 평가하는 능력으로 '강한 성부욕과 끈질긴 승부 근성'을 꼽았다고 밝혔다. 그중 19.3%는 '변화를 이끌고 주도하는 능력'을 들었다. 또 '맡은 분야에 대한 전문적 지식, 능력'(14.4%)과 '기업의 핵심 가치에 어울리는 가치관과 도덕성'(13.8%),'창의력과 감성 능력'(11.3%)등도 인재에게 요구되는 자질로 꼽혔다. 반면 '사람을 끌어당기는 인간적 매력'(3.9%),'글로벌 비즈니스를 수행할 능력'(2.5%)등은 그다지 중요하게 평가하지 않았습니다. 2006년 '올한해 어떤 분야의 인재를 꼭 확보하고 싶은가'라는 질문에는 '영업.마케팅의 귀재'(39.7%)나 '전략.기획의 달인'(30.1%)을 지목한 경영인이 전체의 70%에 육박했다는 것입니다. 올해 사회인으로 나가는 젊은 인재들이 기업의 의도와 자신의 발전을 위하여 적극적인 생각과 강한 성부욕과 성취욕으로 자신의 소망을 이루고 기업에 도움을 주는 인재로 발탁되기를 기대한다.
앞으로 5년간은 현행 퇴직금제도와 퇴직연금제도 가운데 하나를 선택할 수 있다. 그러나 2010년에는 퇴직연금에 의무적으로 들어야 한다. 퇴직금 제도의 골간이 바뀌는 것이다.
퇴직연금제도는 매년 임금총액의 12분의 1씩 쌓여 가는 현행 퇴직금을 금융회사에 맡겨 회사가 망하더라도 근로자의 노후생활 안정을 꾀하는 제도.
금융회사들은 서로 “우리에게 맡기는 것이 좋다”며 시장 선점 경쟁에 나섰다.
○ 어떤 제도가 유리할까 퇴직연금에는 퇴직할 때 받을 돈을 미리 확정해 놓는 ‘확정급여형(DB)’과 운용 결과에 따라 퇴직 때 받는 금액이 달라지는 ‘확정기여형(DC)’ 두 종류가 있다.
둘 중 어느 것을 선택하느냐는 노사 합의사항이다. 어느 것이 유리한지는 급여인상률과 운용수익률 가운데 어느 것이 높은가에 따라 달라진다.
세전(稅前) 연봉이 3500만 원인 대기업 입사 5년차 박모(30) 대리가 45세에 퇴직한 뒤 55세에 퇴직연금을 받는 사례를 가정해 얼마를 받게 되는지 계산해 보자.
앞으로 15년간 급여가 연평균 6% 인상되고 운용 수익률이 4.5%라고 가정하면 DB가 DC보다 유리하다. 반대로 급여상승률이 6%인데 수익률이 6.5%라면 DC가 유리한 것으로 나타났다. ▶표 참조 결국 근로자는 어떤 제도를 선택할지를 놓고 사업주와 협상할 때 장기 수익률 전망을 잘 해야 하는 셈이다.
DB와 현행 퇴직금제도는 퇴직 때 일시금으로 받는 돈이 같지만 연금으로 받을 때는 세제 차이 때문에 DB가 더 유리하다는 게 전문가들의 설명이다.
○ 치열한 시장 선점 경쟁 금융권은 초기 퇴직연금 시장을 ‘편도 1차로’에 비유한다. 제도 시행 초기에 선두로 나서면 계속 강자로 군림할 가능성이 높다는 뜻이다.
따라서 2010년 50조 원으로 추정되는 퇴직연금 시장을 선점하기 위한 경쟁은 치열할 수밖에 없다.
한국투자증권은 대형 기업 600개를 대상으로 전국 순회 설명회를 마쳤다. 삼성증권은 일본 노무라증권과 컨설팅 계약을 한 데 이어 최근 100여 개 기업 인사담당자들을 대상으로 설명회를 열었다.
신한 조흥은행, 굿모닝신한증권 등 신한금융지주 계열사들도 최근 서울 중구 소공동 롯데호텔에서 기업들을 대상으로 공동 설명회를 가졌다.
퇴직연금 시스템 개발 경쟁도 뜨겁다.
삼성생명은 삼성화재 삼성증권 삼성투신운용과 공동으로 퇴직연금 시스템 개발을 끝냈다. 교보생명은 12월 오픈을 목표로 전산시스템을 독자 개발 중이다. 대한생명 현대해상 동부화재 등 12개 보험회사는 보험개발원을 간사로 해 전산시스템을 개발하고 있다.
금융권에서는 일단 현행 퇴직금제도에서 퇴직보험이나 신탁을 다루고 있는 보험회사들이 유리하지만 기업 고객이 많은 은행과 달아오르는 주식시장을 배경으로 한 증권회사들의 도전이 만만치 않을 것으로 보고 있다.
○ 넘어야 할 산도 많다 퇴직연금제도가 현행 퇴직금제도와 다른 점은 근로자들이 노후 대비를 위해 다양한 재테크를 할 수 있다는 것이다.
그러나 기업과 근로자들의 인식이 아직 ‘퇴직금 적립 방법이 바뀐다’는 정도에 머물고 있는 데다 금융회사들의 상품 개발 노력이나 정부와 감독당국의 준비가 소홀해 초기 제도 정착은 쉽지 않을 전망이다.
하나은행 신탁부 이수용 차장은 “일본은 퇴직연금 관련 법 조항이 300개에 이르지만 한국은 100개도 안 돼 허술하기 짝이 없다”고 말했다.
퇴직연금제도의 세제 규정이 더 명확해야 한다는 지적도 있다.
우리은행 신탁사업단 조만제 차장은 “세제 규정이 명확하지 않아 일시금이 유리한지, 연금으로 받는 것이 유리한지에 대해 자신 있게 상담하지 못하고 있다”고 말했다.
정경준 기자 news91@donga.com 황진영 기자 buddy@donga.com 김선우 기자 sublime@donga.com ▼퇴직연금제 궁금한 것들▼ 퇴직연금제도는 생소한 용어가 많아 이해가 쉽지 않다. 문답으로 알아본다.
―확정급여형(DB)과 확정기여형(DC)의 차이점은….
“DB는 퇴직할 때 받는 돈이 정해져 있다. 사업주가 자신의 책임으로 펀드를 선택해 적립금을 운용한다. 운용실적이 미리 정한 퇴직급여에 못 미치면 사업주가 추가로 부담해야 한다. 반면 DC는 사업주의 부담금이 사전에 확정되고 퇴직급여는 적립금 운용실적에 따라 바뀐다. 운용 책임은 개인에게 있다.” ―한 기업이 DB와 DC를 동시에 도입할 수 있나.
“노사가 합의하면 가능하지만 현실적으로 힘들 것으로 보인다. 업무가 복잡해져 기업의 노무관리 부담이 커지기 때문이다.” ―개인퇴직계좌는 무엇인가.
“퇴직연금 일시금을 받은 퇴직자가 최종 은퇴시점까지 적립금을 운용해 연금 또는 일시금으로 수령할 수 있는 계좌다. 운용 책임은 퇴직자 개인에게 있으며 자기 부담으로 추가 납입도 가능하다. 직장 이동이 잦은 근로자는 퇴직금을 생활자금으로 써버리는 사례가 많아 이를 보완하기 위해 도입됐다. 가입은 자유다.” ―퇴직급여는 연금으로만 받을 수 있나.
“일시금으로 탈 수도 있다. 퇴직 또는 퇴사할 때 선택하면 된다. 다만 연금을 신청하려면 55세 이상, 가입기간 10년 이상이어야 한다.” ―근로자가 목돈이 필요할 때 퇴직연금을 미리 활용할 수는 없나.
“적립금의 50% 이내에서 담보대출(DB, DC)과 중도 인출제도(DC)를 이용할 수 있다. 무주택자의 주택 구입, 근로자 본인 또는 부양가족이 6개월 이상 요양 등에 해당하면 된다.” 김선우 기자 sublime@donga.com ▼“투자위험 부담땐 확정급여형을”▼ 한국에선 12월 1일 퇴직연금제도가 첫선을 보이지만 미국의 퇴직연금 역사는 1875년으로 거슬러 올라간다.
미국에서 30년 가까이 연금만 다룬 삼성생명 조지 베럼(사진) 고문은 “오랜 기간 일했지만 확정급여형(DB)이 좋은지, 확정기여형(DC)이 유리한지 판단이 쉽지 않다”고 말했다.
삼성생명은 퇴직연금 시장을 염두에 두고 2년 6개월 전에 그를 영입했다.
베럼 고문은 “미국에선 1940년부터 1980년대 중반까지 DB가 중심이었지만 이후 DC로 바뀌어 1995년 비율이 역전됐다”고 소개했다.
이를 두고 마치 연금제도가 오래된 국가일수록 DC를 선호하는 경향이 있다고 얘기하는 것은 무리라고 지적했다.
한국은 노사 합의로 제도를 선택하게 돼 있지만 미국에선 법적으로 근로자 동의를 의무화하지 않고 있어 입김이 센 일부 노조를 빼면 고용주의 뜻에 따라 제도가 선택되는 사례가 많다는 것.
그는 “퇴직연금이 DC로 몰리는 것은 근로자에게는 ‘재앙’일 수 있다”고 말했다.
투자위험이 고스란히 근로자에게 떠넘겨지기 때문. 각자 직접 투자에 대한 책임을 져야 하기 때문에 원금을 까먹을 수도 있다.
실제로 미국에선 1999년까지 증시가 활황을 보이면서 DC로 돈이 몰렸지만 2000년 초반 주가가 폭락해 수많은 근로자가 투자 손실을 입기도 했다.
베럼 고문은 “임금인상률 이상의 수익률을 올릴 자신이 있으면 DC를, 투자 위험이 부담스러우면 DB를 선택하는 게 좋다”고 조언했다.
오는 7월1일부터 서울시의 버스와 지하철 등 대중교통 시스템이 확 달라진다. 버스의 노선과 구간이 달라지고 요금체계도 크게 바뀐다.
이같은 교통시스템 변화의 한 가운데 교통카드 '티머니(T Money)'가 있다. 서울시는 앞으로 지하철이나 버스를 이용할 때 현금을 사용하는 비율을 줄이고 점차 카드로 교통요금을 대체한다는 전략아래 티머니 보급 확산에 적극 나서고 있다.
'티머니'는 어떻게 사용하고 어떤 점이 유리한지 알아본다.
◆ 어떤 혜택이 있나?
'티머니' 이용의 가장 큰 혜택은 교통요금 할인이다. 현재 서울 지하철과 버스요금의 기본요금은 800원으로 정해졌다. 이 금액은 교통카드를 이용했을 때 요금이다.
현금으로 버스나 지하철 요금을 내면 기본요금 900원을 내야 한다.
또 통합거리비례제가 적용되는 요금제도도 교통카드를 이용했을 때에만 해당된다.
통합거리비례제란 대중교통 이용자가 버스나 지하철을 환승한 횟수와 상관없이 전체 이용한 거리만큼만 요금을 부과하는 것이다. 예를 들어 간선버스를 타고 다시 지하철을 이용해 간 거리의 합계가 기본요금 거리만큼이라면 800원의 요금만 지불하면 된다. 이때 이용거리를 계산하기 위해 반드시 '티머니'가 필요한 것이다.
그러나 이때 티머니가 아닌 현금으로 교통요금을 지불한다면 버스와 지하철의 기본요금 900원씩을 각각 지불해야 한다. 1천800원을 내야 한다는 것이다.
또 통합거리비례 요금제를 이용하려면 7월부터는 버스에서도 승차할 때와 하차할 때 교통카드를 각각 한번씩 리더에 읽혀야 한다.
이미 서울시 버스에 대부분 하차용 문 앞에도 교통카드 리더가 설치돼 있다.
'티머니'는 IC칩이 내장된 스마트카드 형태로 발급된다. 7월1일부터는 지하철이나 버스요금 결제에만 사용되지만 10월께부터는 택시요금도 '티머니'로 지불할 수 있게 될 예정이다. 또 남산 1·3호 터널의 혼잡통행료, 인터넷 소액결제 등 다양한 서비스를 이용할 수 있도록 하겠다는 게 서울시의 계획이다.
또 올해안에 공영주차장 요금은 물론 장기적으로 민원서류발급기 등 자판기, 공공시설 요금 결제 등 다양한 분야로 확대 사용될 예정이다.
◆기존에 갖고 있던 카드를 모두 'T 머니'로 바꿔야 하나?
그렇다면 기존에 갖고 있던 선불형 교통카드나 신용카드 안에 포함돼 있던 교통카드를 모두 '티머니'로 새로 발급받아야 할까?
그렇지는 않다. 현재 서울시 버스와 지하철에 설치되는 새로운 카드 리더들은 기존 선불형 카드와 신용카드안에 포함된 교통카드는 물론 '티머니'도 모두 판독할 수 있는 장치가 돼 있다.
그러나 기존 카드를 이용할 경우 티머니가 제공하는 마일리지 혜택 등을 활용할 수 없다.
티머니는 오케이캐쉬백, LG정유 시그마6 보너스카드, KT 원츠카드 등과 제휴를 통해 각 카드 사용자들이 개인별로 쌓아둔 포인트를 교통마일리지로 전환, 이 마일리지 점수로 교통요금을 지불할 수 있게 했다.
대형 카드사들의 마일리지도 교통요금으로 환산이 가능하고 점차 항공사 마일리지와 제휴도 추진해 나갈 계획이다.
KT 원츠카드와 제휴로 전자티켓, 공인인증탑재, 개인정보관리 등의 기능을 이용할 수 있으며, KT 온오프라인 가맹점에서 물건을 구입할 수 있게 된다.
SK의 OK캐쉬백 및 LG정유 시그마6 보너스카드 가맹점에서도 '티머니'를 이용할 수 있도록 단말기가 설치될 예정이어서 사용자들의 이용 범위가 더욱 높아질 예정이며, 원터치 결제 방식이라 사용하기가 더욱 편리해 진다.
◆어떤 카드가 나오나?
'티머니'는 청소년용, 노인용, 복지용, 일반 시민용 등 다양한 종류가 선보일 계획이다. 또 신용카드 겸용, 직불카드 겸용, 현금카드 겸용, 포인트카드 겸용, 학생증 겸용, 신분증 겸용, 자격증 겸용 등 다양한 통합카드를 발급할 계획이다.
선불카드는 일정액을 충전해 사용하는 것으로 가판대나 혹은 지하철역, 편의점에서 살 수 있다. 충전은 기존의 버스정류장에 마련된 가판대 충전 외에 지하철에 새로 설치되는 무인 발급기나 인터넷에서도 충전할 수 있게 된다.
KT와의 제휴로 KT 온라인 충전소에서 '티머니'도 충전할 수 있고 체크카드 계좌 혹은 신용카드계좌와 연계한 선불카드도 나와 잔액부족시 단말기에서 자동으로 충전할 수 있도록 해 편의성을 높였다.
후불카드는 신용카드사에서 발급되는 교통카드로 현재 LG, 국민, 비씨, 현대, 신한, 외환카드사에서 7월중 신청을 하면 신용카드 겸용의 티머니를 발급받을 수 있다.
기존 교통카드 사용자는 티머니로 재발급 받아야 티머니가 제공하는 다양한 서비스를 받을 수 있다. 후불카드로 사용될 티머니 신용카드, 직불카드 사용액은 합산 금액의 20%까지 연말 소득공제에 포함시키도록 하여 대중교통 이용을 높이도록 했다.
모바일과 연계한 IC칩의 경우 새로 티머니를 발급받지 않더라도 기존 모바일 뱅킹 혹은 결제서비스를 이용하고 있는 사람이라면 티머니 서비스 프로그램을 다운로드 받아 사용할 수 있도록 할 예정이다.
기존 휴대폰 가맹점에서도 단말기를 통해서 티머니로 결제할 수 있도록 해 사용처를 보다 확대 할 계획이다.
청소년증을 갖고 있는 사람들은 은행이나 혹은 동사무소에서 티머니를 발급받을 수 있다. 기명식 카드로 나오게 될 청소년용 티머니는 청소년 할인혜택이 적용될 뿐만 아니라 청소년증과 통합된 카드로 사용할 수 있도록 할 예정이다.
특히 티머니는 카드형태 뿐만 아니라 PDA나 손목시계 등 다양한 휴대용품에도 부착해 사용할 수 있을 정도로 그 응용이 가능해 패션 소품으로도 활용할 수 있다. 커플카드, 이미지카드 등 개성에 따른 맞춤카드도 선보일 예정이다.
기존 선불카드의 경우 잔액이 부족하면 별도 충전소를 찾아야만 했다. 그러나 티머니는 현금계좌, 직불카드계좌 또는 신용카드계좌 등과 연계하는 방식을 통해 사전에 사용금액을 약정하면 요금이 부족할 시에 지하철이나 버스단말기 자체 내에서 자동으로 충전할 수 있다.
지하철에 새로 설치되는 무인 발급기나 기존의 버스정류장에 마련된 가판대 외에 인터넷에서도 충전할 수 있게 된다. KT와의 제휴로 KT 온라인 충전소에서의 'T 머니' 충전도 가능해졌다.
또 제휴한 온라인 사이트에서의 물품구매, 극장 등 문화 이벤트, 편의점 등에서도 사용할 수 있도록 해 기존 교통카드와 비교했을 때 이용 범위가 크게 넓어지게 된다.
◆준비에는 차질이 없나?
티머니는 당초 5월까지 버스 및 지하철 단말기 설치를 완료하고 이달중 시험운영을 실시할 예정이었으나 계획이 지연, 이달말까지 단말기 설치가 계속돼야 하는 상황이다.
서울시와 '티머니' 운영업체인 한국스마트카드는 이번주 중 단말기 설치를 마치고 7월1일 본사업 착수를 계획중이다. 그러나 충분한 시험운영없이 개통하는데 따른 부작용을 우려하는 지적도 나오고 있다.
특히 신교통카드 사업의 핵심인 카드 발급은 당초 25일부터 시작할 예정이었으나 일정이 미뤄져 이번주부터 해외 반도체업체로부터 칩을 공급받아 오는 7월1일부터 카드 발급이 이뤄질 예정이다.
또 오는 10월 서울시 택시에서도 티머니를 사용할 수 있도록 시스템을 갖출 계획이었으나 아직은 협상이 완료되지 않은 상태이다.