부자돼보자

FP(Finance Planner)라는 단어가 이제 아주 익숙해졌습니다. 언제부터 우리나라에서 FP라는 명칭이 사용됐는지는 잘 모르겠지만, 지금은 많은 사람들이 FP를 통해 자신의 재무상태를 점검받고 새로운 재무설계를 하고 있습니다.




지금까지 모아둔 돈을 잘 불리기 위해서, 그리고 앞으로 돈을 잘 모아 편안한 노후를 보내고 자녀들 교육비를 모으기 위해서 등등.. 더 나은 미래를 위해서 FP들을 찾아 재무상황을 조언 받습니다. FP들은 재테크 전문가들이기 때문에 아주 괜찮은 재정 포트폴리오를 짜줄 것이라고 생각하기 때문입니다.




뭐 일반 사람들보다야 지식이나 정보 습득이 빠르기 때문에 훨씬 나은 설계를 해줄 수 있을 것입니다. 하지만 우리가 원하는 것은 그냥 그런 재정 수립이 아닌 다른 사람보다 더 나은 수익률로 좀더 빨리 돈을 모으길 바라고 좀더 효과적인 포트폴리오를 기대합니다.




그런데 실제 FP를 선택할 때는 ‘이 FP가 정말 재정관리와 재정 설계를 잘하는 사람일까?, 효과적인 포트폴리오를 짜줄까?’라는 고민은 그리 많이 하지 않습니다. 저 역시 그런 사람 중의 하나였구요.




하지만 전문가들은 월급으로 부자가 되려면 정말 효과적으로 돈 관리를 할 수 있는 FP를 선택해야 한다고 조언했습니다.




지난 17일 한 세미나에서 재무컨설턴트는 “모든 FP가 똑같은 재정설계를 해주는 것이 아니다”라며 “자신에게 맞고 재정관리를 얼마나 잘하는 사람인지 따져보고 상담을 받으라”고 전했습니다.




이어 FP를 선택할 때 꼭 따져봐야 할 4가지를 알려줬습니다.




먼저 FP의 경력과 기간을 물어봐라. 직장에서도 1년차와 5년차, 10년차대로 일을 수행하는 능력이 달라지듯이, FP역시 마찬가지라고 합니다. 그 분야에서 경력이 오래된 만큼 더욱 효과적인 포트폴리오를 구성해줄 수 있기 때문에 FP선택시, 경력과 기간을 확인해야 한다는 군요.




두 번째, FP의 재무상황을 살펴봐라. FP는 상대방의 재무상황을 따져보고 가장 효율적인 재무설계를 해줘야하는 사람입니다. 그렇다면 FP자신의 재무상황은 최고여야 하겠죠. 자신의 돈 관리도 제대로 하지 못하면서 남의 돈 관리는 제대로 하겠냐 이겁니다. 따라서 FP의 재무상황은 현재 어떤지 꼭 물어보고 선택하는 게 좋습니다.




또 FP가 자기 것만을 고집하지는 않는지 살펴봐라. 이런 경우는 많지 않지만 간혹, 자신이 설계한 내용과 제품만을 고집하는 FP가 있다고 합니다. FP라는 것은 상담의뢰자의 의견과 내용을 받아들여야 하는데, 의뢰자의 요구사항을 무시한 채 자신의 의견만 주장하는 사람은 피하라고 조언했습니다.




마지막은 FP와 나와의 교감이 가능한지 살펴봐라. FP와의 관계는 대부분 일회성으로 끝나지 않는다고 합니다. 전체적인 포트폴리오 속에서 주기적으로 상담이 이어지게 되는데요. 그렇게 오랜 기간 함께 재정 상담과 설계를 진행하려면 FP와의 교감이 중요하다고 합니다.




아직 FP와 상담을 해보지 않으셨다면 꼭, 이 4가지를 따져보고 선택하세요. 어떤 FP를 만나느냐에 따라 여러분의 인생의 재정이 달라질 수 있으니까요


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