1> 20대엔 종자돈 모으기에 주력.
무조건 돈을 모아야 하는 시기다. 최소한 버는 돈의 50% 이상은 저축해야 한다. 소비하고 남는 돈을 저축하겠다는 마음을 버리고, 저축부터 먼저 하고 남은 돈만 사용하겠다는 굳은 결의가 필요하다. 내집을 마련하기 위한 장기주택마련저축은 소득공제 혜택이 주어지기 때문에 반드시 가입해야 한다. 주택청약부금도 가입하는 것이 좋다.
재테크의 첫걸음은 종자돈을 만드는 것이다. 종자돈을 만들어야 내 집을 마련할 수 있는 계기가 주어지고 투자에도 나설 수 있다. 단기간에 최대한의 종자돈을 만들어야 투자 범위도 넓어진다. 무조건 아끼고 저축하라.
3> 30대엔 내집마련과 투자에 관심.
30대는 지출에 비해서 수입이 많은 시기다. 부부의 소득이 안정적이기도 하다. 이때를 이용해 최대한 집을 넓혀나가야 한다. 20대에 가입한 주택청약부금을 활용해 아파트를 분양받을 수도 있고, 주택구입자금이나 모기지론 등을 활용할 수도 있다.
내집 마련과 더불어 투자에도 관심을 기울여야 할 때다. 다만 본인의 능력에 비춰 무리한 투자는 금물이다. 또한 이 시기는 교통사고나 암 등 만일의 상황에 대비해 ‘소득의 5% 범위 내’에서 보장성 보험에 가입하는 것이 좋다. 전업주부라면 남편이 아니라 자신을 위해서 남편 명의의 보험에 들어야 한다. 이때 중요한 것은 반드시 보장성 보험을 이용하라는 것이다.
30대는 퇴직 후를 대비해서 연금신탁 상품에도 관심을 기울여야 할 시기이기도 하다. 국민연금으론 노후가 불안하다. 소득이 없는 전업주부의 경우엔 자신의 이름으로 국민연금을 드는 것도 고려해볼 만하다.
3> 40대부터 노후 설계 준비를.
아이들이 점점 자라나는 40대는 교육비로 휘청거리는 시기다. 이 시기에 범하기 쉬운 오류 중 하나는 자녀의 사교육비에 지나치게 얽매여 자신들의 노후 대비를 소홀히 하는 것이다. 그래서 이 시기는 자금의 배분에 대한 검토를 먼저 해서 자녀 사교육비로 많은 돈이 나가는 것을 통제하고 노후설계를 좀 더 꼼꼼히 짜야 한다.
잉여자금은 노후를 대비한 안정성장형 성격을 지닌 펀드에 투자하는 것이 바람직하다. 단기성 자금이라면 증권사의 MMF(단기투자상품)를 이용하는 것이 한푼이라도 이자를 더 받는다.
4> 50대엔 위험한 투자 줄이고 안정적으로.
50대는 자녀의 결혼비용이 큰 부담으로 다가올 때다. 이 시기의 남편들은 대부분 회사를 그만두었거나 혹은 퇴직을 눈앞에 두고 있을 것이다. 그래서 소득이 없어지거나 혹은 대폭 삭감된 상태다.
이때부터는 무엇보다도 성장성과 안정성의 균형을 맞추면서 투자가 이뤄지도록 설계해야 한다. 위험 자산에 대한 투자는 줄여나가는 것이 좋다. 젊다면 투자에 실패하더라도 정기적 혹은 비정기적 수입이 있기 때문에 다시 시작한다는 마음으로 투자손실을 메워나가면 되지만 은퇴를 눈앞에 둔 상황에서는 곤란하다.
정리_송홍근 ‘주간동아 기자’ / 사진_동아일보 출판사진팀
출처 : 여성동아
1> 20대엔 종자돈 모으기에 주력.
무조건 돈을 모아야 하는 시기다. 최소한 버는 돈의 50% 이상은 저축해야 한다. 소비하고 남는 돈을 저축하겠다는 마음을 버리고, 저축부터 먼저 하고 남은 돈만 사용하겠다는 굳은 결의가 필요하다. 내집을 마련하기 위한 장기주택마련저축은 소득공제 혜택이 주어지기 때문에 반드시 가입해야 한다. 주택청약부금도 가입하는 것이 좋다.
재테크의 첫걸음은 종자돈을 만드는 것이다. 종자돈을 만들어야 내 집을 마련할 수 있는 계기가 주어지고 투자에도 나설 수 있다. 단기간에 최대한의 종자돈을 만들어야 투자 범위도 넓어진다. 무조건 아끼고 저축하라.
3> 30대엔 내집마련과 투자에 관심.
30대는 지출에 비해서 수입이 많은 시기다. 부부의 소득이 안정적이기도 하다. 이때를 이용해 최대한 집을 넓혀나가야 한다. 20대에 가입한 주택청약부금을 활용해 아파트를 분양받을 수도 있고, 주택구입자금이나 모기지론 등을 활용할 수도 있다.
내집 마련과 더불어 투자에도 관심을 기울여야 할 때다. 다만 본인의 능력에 비춰 무리한 투자는 금물이다. 또한 이 시기는 교통사고나 암 등 만일의 상황에 대비해 ‘소득의 5% 범위 내’에서 보장성 보험에 가입하는 것이 좋다. 전업주부라면 남편이 아니라 자신을 위해서 남편 명의의 보험에 들어야 한다. 이때 중요한 것은 반드시 보장성 보험을 이용하라는 것이다.
30대는 퇴직 후를 대비해서 연금신탁 상품에도 관심을 기울여야 할 시기이기도 하다. 국민연금으론 노후가 불안하다. 소득이 없는 전업주부의 경우엔 자신의 이름으로 국민연금을 드는 것도 고려해볼 만하다.
3> 40대부터 노후 설계 준비를.
아이들이 점점 자라나는 40대는 교육비로 휘청거리는 시기다. 이 시기에 범하기 쉬운 오류 중 하나는 자녀의 사교육비에 지나치게 얽매여 자신들의 노후 대비를 소홀히 하는 것이다. 그래서 이 시기는 자금의 배분에 대한 검토를 먼저 해서 자녀 사교육비로 많은 돈이 나가는 것을 통제하고 노후설계를 좀 더 꼼꼼히 짜야 한다.
잉여자금은 노후를 대비한 안정성장형 성격을 지닌 펀드에 투자하는 것이 바람직하다. 단기성 자금이라면 증권사의 MMF(단기투자상품)를 이용하는 것이 한푼이라도 이자를 더 받는다.
4> 50대엔 위험한 투자 줄이고 안정적으로.
50대는 자녀의 결혼비용이 큰 부담으로 다가올 때다. 이 시기의 남편들은 대부분 회사를 그만두었거나 혹은 퇴직을 눈앞에 두고 있을 것이다. 그래서 소득이 없어지거나 혹은 대폭 삭감된 상태다.
이때부터는 무엇보다도 성장성과 안정성의 균형을 맞추면서 투자가 이뤄지도록 설계해야 한다. 위험 자산에 대한 투자는 줄여나가는 것이 좋다. 젊다면 투자에 실패하더라도 정기적 혹은 비정기적 수입이 있기 때문에 다시 시작한다는 마음으로 투자손실을 메워나가면 되지만 은퇴를 눈앞에 둔 상황에서는 곤란하다.
정리_송홍근 ‘주간동아 기자’ / 사진_동아일보 출판사진팀
출처 : 여성동아
재테크 부문의 베스트셀러가 된 '33세14억'의 저자 조상훈(필명 죠수아)씨는 책에서 "어떤 소일거리도 책을 읽는 것만큼 값싸게 시간을 보낼 수 없다"고 했다. '시간 죽이는데' 필요한 비디오 한편에 천원이 들지만 두 시간 짜리에 불과하고, 당구나 볼링 등은 더 많은 비용 발생이 불가피하다는 것이다. 그러나 책은 휴일에도 하루종일 붙들고 있어야 하거나, 독서 시간이 빠듯한 평일이라면 며칠은 버틸 수 있다는 것이다.
서점에 넘쳐 나는 재테크책 무더기 앞에 서면 어떤 책을 골라야 할지 혼란스러워진다. 이제 사회 초년병인 20대를 위한 재테크 서적이 40대 중반에 맞을 리 없고, 주식 중심의 책이 안정성향을 가진 부동산 선호 투자자에게 맞을 리 없다. 10대 자녀의 금융교육이나 돈 관리에 관심이 많은 사람이 30대 이상 직장인을 상대로 한 재테크 책을 고르는 것도 바람직하지 못하다.
잘못 고른 책은 몇 페이지 못 넘어간 채 책상 밑에서 굴러다니는 신세가 되기 십상이다. 따라서 자신의 상황에 도움이 되는 책을 골라 읽을 줄 아는 것이 바로 정보 습득단계의 훌륭한 재테크인 셈이다. 그렇다면 '내게 맞는' 재테크 책은 어떤게 있을까.
△20대=20대는 무엇보다 재정적 자립을 준비하는 시기이자 재테크의 기초를 쌓는 시기다. 그런 점에서 이른바 개론이나 원론을 읽는 것이 좋다. 흔히 얘기하는 재테크 1세대의 책이 좋겠지만 이 분야 책의 수명이 길지 않은 탓에 구하기가 쉽지 않다. 따라서 <돈 버는 사람은 분명 따로 있다>(더난출판), <20대, 독립해서 1억 만들기>(21세기북스), <그냥 구질구질하게 살아라>(팜파스) <부자 만드는 경제기사>(더난출판), <최단 기간에 종잣돈 만드는 43가지 방법>(원앤원북스), <20대부터 시작하는 내집 만들기 프로젝트>(팜파스) 등을 목록에 올려봄 직하다. <젊을 때 시작하라>(톰 가드너 외/생각의 나무)는 20대는 물론 10대부터 읽으면 좋을 책으로 왜 하루라도 빨리 재테크를 해야 하는지에 대한 의문을 푸는 데 도움이 된다. <그들은 어떻게 부자가 되었을까>(릭에들먼/청림출판)도 재테크 기초를 다지는 번역서로 훌륭하다.
국내에서 베스트셀러였음에도 우리나라 실정과 맞지 않다는 등 여러 논란을 불러일으켰던 <부자 아빠 가난한 아빠>(로버트기요사키/황금가지)는 그래도 많은 사람들이 읽었다는 점에서 참고할 만하다.
눈치 빠른 20대 일부 젊은이들은 아파트 마련계획을 세우는 등 구체적으로 행동에 돌입하기도 한다. 그러나 아파트를 단박에 마련할 수는 없는 일. 종잣돈 만들기와 목돈 만들기는 선행조건이다. 특히 앞으로 재테크할 시간이 가장 많은 나이대이므로 장기저축이나 장기투자를 전제로 한 복리의 위력을 맛보는 것도 좋을 듯싶다.
다소 어려워 보이긴 하나 <돈 버는 수학>(모턴 데이비스 지음/한승출판사)에서 이를 확인할 수 있다. 뮤추얼펀드 등 간접투자상품이 '오랜 시간 후에' 어떤 수익률을 내는지를 보여 주는 <투자의 정석>(존 보글 지음/국일증권)도 읽어 볼 만하다.
△3040세대=이 시기는 본격적으로 재테크에 관심을 갖고 집중해야 할 때다. 푸르덴셜생명의 조태룡 이사는 <잘 벌고 잘 사는 쿨한 인생>(청림)에서 이 시기를, 돈을 모으고 불리는 데 힘을 쏟아야 할 이른바 집전의 시기라고 했다. 이 시기엔 재테크도 다방면에서 고민하고 실전에 나서야 한다.
따라서 원론서보다는 실전에 활용할 수 있는 책들이 좋다. <나는 이런 부동산으로 돈 번다>(키출판사), <확실하게 세금 안내는 112가지 방법>(비지니스북스), <월급만으로는 살 수 없다>(영진닷컴), <150만원 월급으로 따라하는 10억 재테크>(영진닷컴), <30대에 꼭 알아야 할 돈 관리법 30가지>(매경), <부동산경매로 큰 돈 벌어 들인 알부자들의 숨은 노하우>(시대의 창), <초저금리시대, 증권사 금융상품 101%활용법>(경영정신)을 읽어야 할 도서목록에 올려놓는 것도 나쁘지 않다.
다만 인생의 후반기를 앞두고 새로운 일을 해 보겠다든가, 자신이 진정으로 원하는 일을 찾아야겠다는 생각이 강한 사람이라면 <2막>(스테판폴란/명진출판), <내 인생 어떻게 살 것인가>(포 브론슨/물푸레), <30부터 시작하는 당당한 내 인생>(21세기북스), <퇴직하고 뭐하지>(황금가지)를 읽으면서, 이른바 인생의 2막을 대비해도 좋을 것이다.
△5060세대=바짝 다가온 은퇴 이후에 관심이 많은 이 시기엔 평균수명 연장에 따라 앞으로 살아야 할 30년 가량을 어떻게 보낼지, 자산은 어떻게 불리고 지킬지에 재테크의 핵심전략이 맞춰진다.
아직까지 이 세대에 맞춘 책은 그리 다양하지 못하다. 재테크가 주로 젊은층에 맞춰진 탓이다. 그러나 앞으로 고령화의 추세를 타고 많은 국내외 도서들이 선보일 것으로 예상된다. 현재 나와 있는 책 중에선 <다 쓰고 죽어라>(스테판 폴란/해냄), <30대부터 시작하는 부동산노테크>(/청림출판) 등을 권할만하다.
△내집 마련용=최근 아파트 가격 하락세에다 올해 모기지론의 시행으로 무주택자는 그 어느 때보다 올해가 내집 마련의 호기라는 얘기가 심심찮게 들린다. 앞으로 아파트 가격이 어떻게 변할지 예상하기는 힘들지만 일단 미리미리 관련 재테크 서적을 읽고 준비해 놓는 것이 좋을 것이다. 다행히 서점가에서 부동산, 특히 내집 마련에 관한 책은 쉽게 찾을 수 있다. 인터넷 커뮤니티에서 활발한 활동을 하고 있는 저자의 진면목을 볼 수 있는 <내집 마련 기술>(아라크네)이나 <절대로 손해 안보고 내집 마련으로 재테크하는 기술>(이코노믹북스), <월급쟁이의 10억꿈, 아파트로 키운다>(더난출판), How to make big money(아라크네)는 내집 마련 계획서 옆에 메모해 두자.
△낭비벽을 잡으려면=재테크의 기본은 뭐니 뭐니 해도 근검절약이다. 지출이 많거나, 과소비로 고심하는 사람들이 돈 새는 곳을 막는데 유용한 책들도 많이 나와 있다. <한국의 e짠돌이>(다음카페 짠돌이/영진닷컴)나 <부자들은 10원도 아낀다>(류우홍 외/더난출판)는 책들이 대표적이다. 이 책들은 짠돌이로 살아가기에 부족함이 없는 내용들로 구성됐다. 책 내용대로 한다면 구두쇠라는 얘기 듣기 딱 십상이다. 그래도 어쩌랴. 그게 통장에 돈 모이는 길인걸.
△출퇴근길 등 기타= 출퇴근 길이나 여행 길에 재테크 책은 어울리지 않는다는 편견은 버리자. 짬짬이 부담 없이 읽을 수 있는 책들이 있다. 재테크 성공담이나 일화, 격언집이 그렇다. 또한 다른 사람들이 많이 읽은 이른바 베스트셀러도 대개가 읽기가 쉽거나, 읽을만한 이유가 있었을 가능성이 있으므로 틈내서 읽기에 좋을 것이다.
최근에 나온 <부자열전>(흐름) <바빌론부자들의 돈버는 지혜>(국일미디어), <돈 잘버는 여자들의 9가지 원칙>(중앙M&B), <한국의부자들>(위즈덤하우스), <덕이 있는 부가 청부다>(열매출판) 같은 류의 책을 고르면 무난할 것이다.
이 외에 맞벌이 부부라면 <커플재테크>(서기수 외/넥서스북스), <둘이 하면 3배 빠른 부부 재테크>(이종민 외/21세기 북스) 등도 부부가 사서 돌려 읽으며 재테크 의지를 다지기에 좋다.