부자돼보자

창업을 하시고자 하는 분들이 최근 부쩍 늘어난 것 같아요.
창업을 하실 때는 뭐니뭐니 해도 자금에 대한 고민이 가장 큰 고민거리지요. 창업 자금을 위한 몇 가지 재테크에 대하여 몇 가지로 정리하여 말씀 드릴께요.

창업이라는 것이 자신의 뜻을 세우고 이루는 멋진 방법이기는 하나 먼저 반드시 검토하셔야 할 것이 과연 나의 능력에 부합하는지의 여부랍니다. 많은 자금이 필요하여 대출까지 얻어서 사업을 시작하였지만 초기의 계획했던 사항이 주변 여건의 변함에 따라 실패한 사례들이 많이 있어요.

또한 기회비용의 문제에 대하여도 반드시 검토하셔야 한답니다.
쉽게 말해 1억원을 들여 사업을 시작한다고 했을 경우 내가 지금 회사를 그만두지 않고도 받을 수 있는 수입이 월 200만원이라고 가정하면 최소한 사업으로 벌어들이는 순 수입이 월300만원은 넘는다는 확신이 설 때 창업하는 거예요.

사업을 하지 않았을 경우, 1억원에 대한 무 위험 수익(이자)이 월 100만원이고 나의 인건비가 200만원이라고 하면 300만원을 벌기 위해 과연 창업을 할 것인가 하는 부분을 충분히 고려하셔야 한답니다.

첫째, 신분이 확실할 때 창업 자금을 마련해두어야 합니다.

은행 등 대출기관은 안정적인 조직에 속해있지 않은 자영업자에게 돈을 빌려주기를 꺼리기 때문인데요. 대출 기회가 많을 때 자금을 마련해 두는 것이 현명한 일이지요.

둘째, 경험자에게 자문을 구하세요.

퇴직 전에 미리 창업강좌나 컨설팅회사 , 창업경험자 들에게 문의하는 것이 좋아요. 불안한 마음으로 무작정 정보를 찾아 다니기보다는 미리 미래 안정업종을 물색하고, 운영 등에 필요한 기초 지식을 충분히 습득해 두어야 하죠.

셋째, 투자 규모는 갖고 있는 자금의 50% 이하로 잡아야 해요.

창업에 실패하면 재기는 힘들어요. 최선을 다하겠다는 의지는 좋지만 무리하게 자금을 끌어 쓰거나 전재산을 거는 것은 금물이지요. 첫 사업의 투자 규모는 소유 자본 의 30 ~ 50% 정도가 적당하답니다.

넷째, 내 자본은 없지만 포기하기에 너무나 아까운 계획이 있다면

여러 기관에서 운영하는 창업자금을 적극활용하십시오.
이자에 대한 부담이 크지만 이자를 내고도 충분한 수익을 낼 수만 있다면 적극 활용해 보세요. 내 손에 돈을 가지지 않고도 창업 할 수 있습니다. 창투사, 은행, 기타 금융기관에서 다양한 방법으로 창업을 지원하는 자금을 취급하고 있어요.

최근 3년간 전국 주요 대학의 등록금 평균 인상률은 약 7.9%로 평균 물가상승률 3.3%의 2배를 넘어서고 있다. 사립대학의 경우 자녀 1명을 졸업시키기 위해 교재비, 교통비, 책값 등을 포함하여 약 5,000만원이 들 것으로 예상하고 있다. 대학교육비 상승은 우리나라에만 국한된 얘기는 아니다. 우리나라 학생들이 유학을 많이 가는 미국의 경우 최근 등록금이 전체적으로 6%정도로 인상되었다한다.

교육자금 대출에는 이자 부담이 따르고, 장학금으로 해결하는 방법은 장학금 지급 대상이 한정되어 있으므로 확실하게 보장 받을 수 없다.  따라서 매월 혹은 매년 수입의 일정금액을 미리 저축 / 투자 하는 방법이 가장 합리적이로 안전한 방법이라고 할 수 있다.

 

- 저축 수익률을 연 6%복리라 할때 5,000만원의 대학교육비를 마련하기 위해서 3살자녀를 둔 부모는 매월 16만원만 적립하면 되지만, 자녀가 13살이라면 매월 58만원을 적립하여야한다.

* 금융상품

- 자녀의 나이가 12세이하라면.

비과세 소득공제 등 세제혜택을 부여하는 상품을 이용할 수 있다. 7년이상 저축할 예정이라면 장기주택마련저축을 이용할 수 있다. 다른 상품보다 실질금리가 1-2%높다고 할 수 있다. 개인연금 또한 소득공제 혜택이 부여되므로 활용 가능하다. 다만, 개인연금은 10년이상 불입하여야 하며, 연금이 5년 이상 지급되므로 자녀의 대학기간과 차이가 있다는 점을 염두해야 한다. 추가적으로 장기채권펀드, 장기채권, 변액유니버셜 보험 등도 고려해볼 만하다.

- 자녀의 나이가 13세에서 17세라면.

다소 보수적 투자를 해야한다. 운용기간이 부족하기에 안정형 신탁이나 중단기 채권펀드, 적립식 펀드 또는 자녀명의의 장학적금 등을 활용하는 것이 용이하다.

- 자녀가 18세이상이라면.

운용할 수 있는 저축이나 투자 수단이 제한된다. 따라서 원금의 안정적 보전을 위해 훨씬 보수적인 투자나 저축을 해야한다. 기간이 짧은 정기예금이나 정기적금, 양도성예금증서(CD)나 MMF, 단기채권펀드, 조건환매부채권(RP)등을 이용할 수 있다.