부자돼보자

결혼 준비는 ‘돈걱정’ 부터

예상과 달리 결혼비용을 스스로 해결하려는 생각을 가진 신부들이 46.6%나 되어 반가운 마음이 들었는데요. 한편으로는 한쌍 평균 결혼비용이 7,800만원 정도 드는 우리나라 현실에서 그 많은 목돈을 마련하기가 쉽지 않겠구나 하는 생각이 들더라구요

결혼자금이 충분치 않다면 대안으로 '대출'에 관심을 갖기 마련이죠. 실제로 매년 약 36%의 부부가 대출을 받아 결혼자금을 충당하고 있다고 하는데요. 시중에 나와있는 다양한 대출상품, 꼼꼼히 따져보고 선택하세요. 무턱대고 대출을 받았다간 높은 이자 때문에 신혼이 우울(?)할 수도 있으니 말이죠.


이자 부담 적은 근로복지공단의 ‘생활안정자금대부’

이 대출의 장점은 뭐니뭐니해도 대출금리가 싸다는 점. 연 5.75%에 불과해 9~15%대에 이르는 금융권 대출상품과 비교하면 훨씬 이득인 셈이죠. 게다가 보증인도 필요없어 쉽게 대출이 가능합니다. 단 대출한도액이 1인당 700만원으로 조금 적은 편인 게 흠.

대상은 3개월 이상 재직 중인 직장인으로, 월평균 임금이 170만원 미만이면 누구나 가능합니다. 돈을 갚는 조건은 1년거치 3년분할 상환으로, 돈을 빌린 뒤 1년 동안은 이자만 갚고, 그 후 3년간 원리금을 나눠 갚는 식이죠. 대출 신청은 결혼일 3개월 전에 할 수 있고, 청첩장과 예식장 계약서가 필요합니다. (문의 근로복지공단 ☎ 02-6700-300)


◆ 예비부부에게 딱~ ‘결혼자금 전문대출’ 상품

각 금융회사의 ‘결혼자금 대출’은 일반 대출상품에 비해 금리를 약간(0.25% 정도) 깎아주는 공통점이 있기 때문에 다른 대출 상품보다는 유리한데요. 하지만 이들 상품은 대출조건이나 대출금리가 상당히 차이가 있고, 대출이자 외 별도 수수료를 물리는 곳이 많아 꼼꼼한 비교 선택이 필요합니다.

국민은행의 ‘2002 마이웨딩론’은 연 9.95%의 금리로 최고 1,000만원까지 빌려주며, 하나은행의 경우, 연 12%대의 금리로 500만원까지 무보증으로 돈을 빌려줍니다. 이 외에도 보험사, 카드사, 할부금융사 등에서도 취급상품이 있으니 가능한 한 여러군데 알아보세요.


◆ 신혼집 마련을 위한 ‘전세자금대출’

전세대금대출 역시 은행마다 다양한 상품이 있는데, 보통 연 6.5~9% 안팎의 대출금리를 적용하고 있습니다. 주목할 만한 대출로는 ‘근로자 전세자금대출’이 있는데 연간급여, 3천만원 이하 근로자로서, 6개월 이상 무주택 세대주일 경우 신청이 가능합니다. 대출금리는 연 7.0~7.5% 수준이고, 전세보증금의 70% 이내에서 최고 6천만원까지 빌릴 수 있습니다.

그런데 전세대출의 단점은 대출 신청일로부터 한달 이내에 결혼예정인 신혼부부를 대상으로 하고 있다는 점. 세상에나~ 결혼하기 한달 전에 집구하는 사람이 어디 있겠어요. 그래서 결혼식에 앞서 혼인신고부터 먼저 하는 경우도 있지요. 대출업무야 서류로 진행되는 것이니 달갑진 않지만 ‘혼인신고’부터 해 필요한 대출자격을 부여받는 셈이죠.


전세자금 대출 신청 '단 한번'에 끝내는 요령

- 헛걸음 안하려면 구청, 동사무소 등에 미리 전화를 걸어 담당자와 통화할 것
- 필요한 서류 완벽히 챙길 것
- 같은 은행이라도 지점마다 필요한 서류가 다르니 꼭 직접 방문해 상담할 것
- 서류처리기간을 고려해 미리미리 준비할 것(혼인신고처리기간이 7~10일 정도 걸림)

▶ 특색있고 괜찮은 대출상품

우선 상호저축은행 중앙회 차원에서 내놓은 특화된 금융서비스가 있습니다.
우리은행에서 담보인정비율이 60%로 산출돼 고객이 필요한 자금을 다 대출해주지 못할 경우 저축은행이 같은 담보물건에 대한 담보인정비율을 70∼80%까지 늘려 추가로 대출해주는 은행 연계 상품이 그것입니다. 상호저축은행중앙회와 우리은행은 성장성있는 중소기업 발굴과 원활한 자금지원을 위해 업무제휴를 맺고, 이와 같은 상품을 출시하는데 합의했습니다.
광주창업저축은행은 자영업자가 대출을 하면 운이 붙어 대출금을 빨리 갚을 수 있다는 "복받는 일수 대출" 이라는 상품을 내놓았습니다. 보증인을 세우면 1억원까지 일수 대출이 가능해 관심을 받고 있는 대출상품입니다.
이기를 낳은 후에 필요한 제대혈 보관을 위한 대출도 있습니다.
제일상호저축은행은 제대혈 냉동보관업체인 라이프코드와 제휴를 맺고 '제대혈담보 대출' 상품을 출시했습니다. 제대혈 보관에 필요한 자금을 대출해 주는 이 상품의 금리는 연 9.4% 수준이며 만기는 제대혈 보관기간에 따라 달라집니다.
제대혈 보관이 필요하다고 느끼면서도 경제적 부담을 느끼고 있는 서민들을 위한 이색 대출상품입니다.
이외에도 대출인을 소개해 줄 경우 기존 대출 금리를 깎아주는 아이디어를 내놓은 곳도 있습니다.
솔로몬상호저축은행은 이달부터 '대출추천인 제도'를 시행했습니다.
이 업체는 소액대출을 받은 고객이 신규고객을 데려오면 기존의 대출금리를 낮춰주고 만기연장을 신청하면 이에 따른 수수료도 면제해줍니다.
한국저축은행은 주택담보대출 영업을 전담할 2백여명의 여신 영업사원을 신규 채용키로 하며, 이들에게 대출금액의 0.8%를 인센티브로 제공할 계획이라고 합니다.
이는 통상 대출유치금액의 0.3~0.4% 정도인 업계 관행보다 훨씬 높은 수준입니다.
경기가 회복세로 돌아서면서 은행과의 차별성을 강조한 저축은행의 이색 상품도 더 봇물을 이룰 전망입니다.

▶ 조기경보제 도입으로 부실화 예방

상호저축은행의 각종 경영상의 지표를 종합적으로 분석해 향후 발생할 수 있는 위험요인을 사전에 알려 경영부실을 차단하는 `조기경보제'가 도입된다고 합니다.
조기경보제란 저축은행의 부실을 막고 금융소비자를 보호하기 위해 `시뮬레이션'을 통해 각종 경영지표를 종합, 분석한 뒤 위험요인을 추출, 사전에 알려주는 것으로, 시뮬레이션 과정에서 우선적으로 고려될 요인은 저축은행들의 위험자산 증가속도와 이에 따른 연체율 추이, 총자산순이익률(ROA)과 자기자본이익률(ROE) 등 수익률, 국제결제은행(BIS) 자기자본비율 등이 적용될 것입니다.
금융감독원은 저축은행을 담당하는 `전담검사역(RM)'을 통해 전체 저축은행 또는 상대적으로 건전성이 취약한 저축은행을 대상으로 시뮬레이션을 통해 각종 지표를 분석, 향후 특정시점의 경영상태를 예측하고 위험요인을 추출한 뒤 이에 대비하도록 감독.지도하게 됩니다.
부실화된 저축은행은 과감히 퇴출시키거나 구조조정해야 하지만 그에 앞서 저축은행의 부실을 사전에 분석, 대응책을 마련해야 고객들의 피해를 원천적으로 막을 수 있고, 저축은행들도 경각심을 가지고 이에 대한 대비책을 미리세워 영업정지 등의 공신력을 떨어뜨릴 수 있는 사태를 미연에 방지하게 될 것입니다.

중소형 상호저축은행이 타 금융기관에 비해 갖는 경쟁력은 진정한 의미에서의 신용평점시스템(CSS)이라고 할 수 있습니다. 수십년 동안 좁은 지역에서 영업하다 보니 어느 집 숟가락이 몇개고 어느 집이 옆집에 빌려준 돈을 갚지 않았는지까지 파악, 리스크관리에서 대형은행을 앞지르고 있는 셈입니다.
신협, 새마을금고와 더불어 대표적인 지역밀착형, 서민지향의 금융기관으로서 저축은행의 강점을 살려 차별적이고 혜택많은 대출상품을 많이 볼 수 있기를 기대해 봅니다.