부자돼보자

저금리시대 재테크 7계명
신한은행 한상언 재테크팀장
김영수 kys@stockdaily.co.kr


1. 내 몸에 맞는 투자방법을 찾는다내게 맞는, 내가 가장 잘 할 수 있는 재테크 방법을 찾아야 한다. 내 몸에 맞는 재테크를 진행하고 있다면 이미 절반은 성공한 셈이다. 얼마를 벌었나 보다 어떻게 벌었는가 하는 것 또한 그 못지않게 중요하다는 것을 기억할 필요가 있다.

2. 시장의 흐름을 읽어 투자한다시장의 흐름을 읽는 능력을 키워야 한다. 내게 유리하게 시장의 흐름을 바꿀 수는 없지만 그 흐름을 읽고 대처하려는 노력에 따라 재테크의 성과는 달라지기 마련이다. 저금리시대에 있어 시장을 읽고 대처하는 것은 이제 선택이 아닌 필수사항이다.

3. 충분한 준비하고 신속히 결정한다더 많은 수익을 얻고자 한다면 더 많은 시간을 재테크를 위해 투자해야 한다. 준비된 사람일수록 성공가능성이 높기 마련이다. 필요한 정보를 충분히 검토하여 준비한 다음 적기에 신속히 결정하는 것이 성공하는 재테크 요령이다.

4. 새로운 상품을 주목하라새로운 금융상품에 친숙할 필요가 있다. 저금리 시대의 대안상품이 속속 개발되고 있다. 생소하기 때문에 때로는 복잡하고 어렵게 보일 수도 있지만 그 가운데에 분명 효자노릇을 하는 상품이 있다는 점을 주목할 필요가 있다.

5. 절세전략을 활용하자재테크의 성과는 수익률이 결정하지만 최종 수익률을 결정하는 것은 세금이다. 절세를 통해 수익을 늘리는 것은 싸우지 않고 이기는 가장 효과적인 재테크 방법이다. 절세상품을 최우선으로, 수익률은 세후 수익률로 판단하도록 하자.

6. 분산투자로 위험관리를상황이 불리할수록 조금만 높은 수익에도 눈이 가기 마련이다. 하지만 무위험에 고수익 투자는 존재하지 않는다. 가능성 없는 무위험 고수익을 찾기 보다는 위험을 관리하면서 안전성과 수익성 양쪽을 모두 고려한 분산투자가 최선의 방법이다.

7. 자산관리 전문가의 힘을 빌리자혼자서 모든걸 잘 할 수 없다면 그 분야에서 더 잘할 수 있는 전문가의 힘을 빌리는 것이 타당하다. 든든한 자산관리인이 있다는 것은 큰 재산이 아닐 수 없다. PB센터나 주거래은행 등을 통해 나만의 금융주치의를 두자.

◆ 추천유망상품- 단기특정금전신탁 : 우량기업체 CP(기업어음)에 투자하는 단기 고수익 상품우량회사가 발행한 CP(기업어음)나 회사채에 투자하는 단기특정금전신탁의 특징은 첫째, 높은 수익성으로 단기특정금전신탁의 수익률은 같은 기간의 예금상품에 비해 1%포인트 가량 차이가 난다. 둘째 단기투자이기에 자금회수기간이 짧다.

대개 3개월 내외의 상품이 주종을 이루고 있으며, 1개월 만기 상품들도 판매되고 있다. 셋째 가입시점에서 사실상 수익률이 확정되므로 투자자는 얼마 만큼의 수익률을 얻을 수 있을지를 미리 알 수 있다.

다만, 투자대상이 CP와 같이 시장매각이 불가능한 자산일 경우에는 만기까지 중도해지를 할 수 없다. 일정 모집한도를 정해두고 판매하는 단기특정금전신탁의 특성상 조기에 판매가 마감되는 일이 많다는 점을 염두에 둘 필요가 있다.

- 적립식펀드 : 정액분할투자기법을 활용해 적금식으로 주식이나 채권에 투자하는 목돈마련 상품정액분할투자법(Dollar Cost Average)은 투자금액을 나눠서 투자함으로써 잘못된 어느 특정시기에 한꺼번에 투자하는 것을 막을 수 있으며, 시장상황과 반대로 투자가 이루어지는 역투자 방법이다.

투자금액을 수 차례로 나눠 적금처럼 일정 기간마다 일정금액을 특정 종목이나 펀드에 투자하기에 자연스레 다양한 가격대에서의 투자가 이루어진다는 것이 정액분할투자의 핵심이다.

즉, 각각의 투자자금은 그 금액이 일정하기에 투자대상의 가격이 낮을 때는 더 많이 사게 되고 가격이 높을 때는 매입수량이 줄어듦으로써 전체적인 평균 매입가격을 낮춰주는 효과를 가져온다.

적립식펀드는 적금식으로 투자하는 목돈마련 상품으로 정액분할투자법을 활용하기에 적합하다.

다만, 이 역시 투자상품이기에 경우에 따라서는 예기치 못한 손실 가능성이 있음을 염두에 둬야 하며, 효과적인 투자를 위해서는 적어도 3년 이상의 장기투자가 바람직하다.