부자돼보자

▣ 자녀 성장기의 재무목표


개인의 처한 상황에 따라 달라지지만 보통 자녀성장기라 하면 자녀가 초등학교를 마치고 결혼을 하기까지의 40대에서 50대 사이의 기간이라 할 수 있습니다. 이 시기의 재무목표로는 자녀 결혼 자금 마련, 본인의 노후를 위한 노후 자금설계 또는 은퇴 후 창업을 위한다면 창업자금마련이 있을 것입니다. 이와 같은 재무목표를 수행할 수 있도록 노력해야 합니다.

자녀 성장기에는 가장 중요한 것이 목돈을 굴리는 요령을 알아야 한다는 것입니다.





▣ 투자성향에 맞는 운용


목돈을 굴릴 때에는 첫째, 본인의 투자성향에 맞는 운용 방법이 필요합니다. 즉 본인은 위험에 대해 회피하는 성향인데 모든 운용자금을 주식에 투자하여, 주가가 조금 하락하면 잠을 못 이룬다든지 하는 일은 없어야 겠습니다.





▣ 경제변수에 따라 투자방법 변경


금리나 주식 등 경제변수에 따라서도 투자 방법을 변경 시킬 수 있어야 할 것입니다. 즉 금리가 오를 때에는 짧게 투자하고, 금리 하락시에는 장기 투자를 하는 방법이 있을 것입니다. 한편 투자를 할 때에는 분산투자를 하는 것을 잊어서는 아니 될 것입니다.





▣ 절세효과를 누리는 투자방법


비과세 상품이나 세금을 적게 내는 상품에 투자하는 전략입니다.




비과세상품을 가입하는 것이 좋습니다. 비과세상품으로는 비과세 생계형 저축, 근로자우대저축, 장기주택마련저축 등이 있습니다. 비과세 생계형 저축은 만 65세 이상의 노인 및 장애인, 상이자, 국민기초생활보장을 위한 급여수령자인 경우 1인당 2천만원 까지 비과세 혜택을 받을 수 있는 상품입니다. 근로자우대저축은 연봉이 3천만원 이하인 근로소득자일 때 비과세 혜택을 받을 수 있는 적금상품입니다. 또한 장기주택마련저축은 이자소득세가 비과세일 뿐 아니라 가입 후 5년이 지나면 주택 구입시 은행으로부터 최저 20년 이상의 장기로 주택자금을 대출 받을 수 있어 좋습니다.




절세상품으로서 이자소득에 대해 농특세 1.5%만 내는 저율과세상품을 가입하는 것이 좋습니다. 농,수협, 신협, 새마을금고의 정기예탁금은 조세특례제한법에 의해 1인당 2,000만원까지는 이자소득에 대해 농특세 1.5%만 내면 됩니다.




세금우대상품에 가입하는 것이 좋습니다. 2001년 부터 세금우대제도가 세금우대종합저축으로 통합 관리되어 1인당 4천만원 한도에서 세금우대종합저축에 가입할 수 있습니다. 한편 노인, 장애인은 6천만원, 20세 미만은 1,500만원 한도에서 가입이 가능합니다. 세금우대상품에 적용되는 세율은 이자소득세 10%와 농특세 0.5% 입니다.





▣ 자녀결혼자금 마련 및 노후 설계준비


한편 자녀 결혼 자금을 위해 결혼자금을 마련하기 위한 금융상품에도 관심을 가지며, 소규모 창업과 부업 등을 지원하는 금융상품에도 관심을 가져야 할 것입니다. 노후 자금을 설계하기 위해서 신노후생활연금신탁에 가입하는 것도 좋습니다.