부자돼보자

금융권별로는 어떻게 다를까

이제까지 연금은 주로 은행권에서 팔렸다. 노후 대비 자금인 만큼 수익의 안정성, 그리고 금융회사의 안정성이 가장 중요하기 때문이다.

실제로 은행권의 연금신탁은 대부분 원금이 보장된다. 예를 들어 국민은행의 ‘KB실버웰빙 연금신탁’은 국민은행에서 원금을 보장해 주지만 연 수익률은 2∼3% 수준으로 낮은 편이다. 원금을 보장하려다 보니 수익이 안정적인 채권형이 많고, 주식관련 상품에 투자하더라도 투자비중이 10% 이내인 것이 대부분이다.

장기상품을 주로 다루는 보험회사들도 연금 시장의 ‘큰손’이지만 대부분 보험의 보장성을 강조하고 있어 수익률은 낮은 편이다. 연금 적립금에 사실상 보험료가 들어 있기 때문이다.

증권사에서 주로 파는 운용사의 연금펀드는 다소 ‘공격적인’ 운용을 한다. 주식이 60% 이상 편입된 ‘주식형’, 주식을 60% 범위 내에서 투자할 수 있는 ‘혼합형’, 주식에 투자하지 않고 국공채에만 주로 투자하는 ‘안정형’(또는 채권형) 등으로 분류할 수 있다.

사례 9

대부업체 선택 및 계약시 일반적 유의사항

◦제도권금융기관 대출이 어려워 대부업자로부터 대출을 받고자 합니다.채권자에 비해 채무자가 약자인 관계로 많은 불이익이 당할 수 있는데대부업자를 선택하거나 계약체결시유의해야할 사항은 무엇인지요?

▶ 피해예방 및 대응요령

   □ 거래를 원하는 대부업체가 관할 시․도에대부업 등록을 하고 있는지 반드시 확인하고, 확인이 안되는 경우절대 이용하지 말 것

     ◦ 특히, 생활정보지나 일간지 등에 상호 및 대부업등록번호 없이 전화번호만 기재하고 전화 시사무실 위치를 밝히지 않는 경우 일단 무등록 업체로 의심할 필요가 있으며,

     ◦등록된 대부업체의 명의를 도용하거나등록번호를허위로 광고하는 무등록업자도 많으므로 등록된 업체와동일한 업체인지확인해야 함

         -관할 시․도청대부업자 담당부서또는 시도 인터넷 홈페이지를 통하여 대부업 등록여부를 확인

   □ 한편,대부업 등록여부에 관계없이대부계약체결시 계약내용을 꼼꼼히 살피고 계약서 및 영수증 등 관련증빙 처리를 명확히 하는 등의상당한 주의와 노력을 기울여야 함

     ◦선이자 및 수수료(법이 허용한 부대경비 제외) 등을 요구하는 경우 이를고려하여「대부업법」상이자율 제한(연 66%)에 위배되지않는지를 꼼꼼히 살필 것

        - 계약서에는 연 66%의 금리로 기재되었다 할지라도 선이자 및 수수료가 있는 경우에 이자율 제한에 저촉될 수 있음

     ◦ 대부계약서 작성후에는대부계약서 1부를 반드시 교부받고대출금액과 일치하는 영수증을 대부업자에게 교부

        - 대부업자가대부계약서 교부를 거부하는 경우대부계약을 절대로 체결하지 말아야 함