39세 처녀의 독하게 재테크 설계 사례!!

안녕하세요
39세의 직장인이고 아직 싱글여성입니다.
부모님과 형제들 사업을 돌보아 주다 뒤늦게 미래설계의 필요성을 절감하고 이제 시작하려고 합니다.

저의 자산현황을 말씀드리면

1. 월수입: 급여(350만원)+임대료(30만원) = 380만원

2. 부동산: 소형아파트(시가 7000만원선__전세임대), 오피스텔(시가 6000만원선__임대중)

3. 저축
- 개인연금 : (ing) 70만원 --2006.7~
- 변액보험 :(ing) 30만원 --2006.5~
- 종신보험 : 12만원, 기타(암, 운전자)보험 7만원--1998.4~
- 신한미례설계 주식형 : 10만원--2005.5~
- 신한명품랩성장형 : 30만원--2007.1~
- 직장인연금신탁 : 240만원--2004.12~
- 굿모닝cma계좌 : 200만원

한달생활비는 100만원정도입니다 (여유자금 120만원)
환금성없는 부동산 처리도 어렵습니다만....올해 2천만원을 만드는것이 목표입니다^^

좋은 방법이 없을까요?

여러 글들 읽고 용기내서 상담드립니다. 조언 부탁드립니다.

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안녕하세요 모이네 입니다.

부모님과 형제들 사업을 돌보아 주셨다고요,
가족애가 돈독한 가정이신가 봅니다.
그 동안 많이 애쓰셨네요.

이제부터는 본인의 미래설계를 계획하려고 하시는 군요.
하지만 많은 부분은 이미 되어 있는 것 같습니다.

노후자금도 충분하게 준비하고 있으시고, 주택마련도 이미 되어 있으시네요.
물론 평수를 늘리는 등의 목표는 가지실 수는 있겠지요.

먼저 현 상황을 표로 살펴보도록 하죠.

○ 자산 현황표

자산
부채                      
수입                    
지출

7,000만(아파트)
전세보증금 ?
380만원
연금
70만원

6,000만(오피스텔)
임대보증금 ?

보험
19만원

200만(CMA)

변액
30만원

펀드
40만원

생활비
100만원

여유자금
120만원


본인의 미래에 대해서 많이 고민하면서 준비하고 계셨네요.

-연금 보험 70만원 ; 노후자금 마련

-보험과 CMA계좌 200만원 ; 긴급예비자금 (위험관리)

-변액 보험은 노후 준비를 위해서인가요?
아니면, 평생 비과세 투자 통장으로의 활용인가요?
변액 보험은 중도 인출과 추가 납입, 펀드 변경등으로 장기적으로 잘 운용하시면
10년 비과세 혜택과 복리효과를 누리실 수 있는 상품입니다.


○ 목표자금 마련 ( 올해 안에 2,000만원)

현재 여유자금이 월 120만원입니다.

제 1금융권이 아닌 제 2금융권 즉, 상호 저축은행을 이용하신다면 5% 넘는 이자 수익을
기대할 수 있으므로 제 2금융권을 이용하시길 바랍니다.

그럼, 한 번 예시를 드려보죠.
(아래의 내용은 야후 재테크의 재테크 계산기로 시뮬레이션해 본 결과입니다.)

고객님께서 월 120만원씩 12개월 동안 연 5%로 저축하시면 총수령액 및 이자수익은 다음과 같습니다.

비과세 세금우대 일반과세
총수령액 14,790,000 원 14,752,950 원 14,729,940 원
이자수익 390,000 원 352,950 원 329,940 원

약 500만원 정도가 모자랍니다.


고객님께서 연 5%로 12개월 동안 목표금액 2,000만원을 모으시려면 매월 저축액은 다음과 같습니다.

비과세 세금우대 일반과세
월 저축액 1,622,718 1,626,793 1,629,335


현재로선 월 120만원으로 1년 안에 2,000만원을 모으는 것은 조금 어렵습니다.

방법은 두가지 입니다.


첫째. 목표 기간을 늘이세요.

꼭 1년 안에 모으셔야 하나요?
무엇때문에 1년 내에 2,000만원을 목표로 하셨나요?
기간을 조정하실 수 있다면 조정하세요.
16 - 17개월 이면 충분히 달성하실 수 있습니다.

둘째. 저축액수를 늘리세요.

1년 이라는 단기간에 모아야 하기 때문에 투자 상품을 권하고 싶지 않습니다.

고수익은 고위험 입니다.
눈 앞의 이익을 **다가 더 큰 손해를 보실 수 있으니 확정금리를 주는 은행상품을 이용하세요.

월 40만원 정도를 더 저축한다면 목표로 하는 금액을 모으실 수 있습니다.

갑자기 수입을 40만원 늘리는 것은 불가능하지만 지출을 줄이는 것은 가능합니다.

그러기 위해서는 먼저 지출계획을 세우세요.

수입대비 저축의 비율이 68%정도입니다.
저축을 많이 하시고 알뜰하게 생활하고 계십니다.
하지만 목표자금을 모으기 위해서 적어도 1년 동안은 긴축재정을 해야 할 것 같습니다.

생활비로 총 100만원을 쓴다고 하셨는데, 어느 부분에 얼마씩 쓰는 지 노트에 한 번 정리를 해 보시면 본인도 모르게 새는 돈이 있을 수 있습니다. 그런 부분을 줄이시고, 저축 여력을 늘리세요.

재테크는 모으는것도 중요하지만, 돈을 모으는 것 보다 돈을 어떻게 관리하고 어떻게 쓰느냐가 더욱 중요합니다.

또 지출과 저축은 습관입니다. 보통 지출습관이 먼저 몸에 배이게 되어 있습니다.
지출부분을 다시한번 살펴보시고, 지출 한도를 정하신다면, 분명 추가 저축가능금액을 산출하실 수 있습니다.

그래도 모자란다면 1년 후에 그 부분에 대해서 보험 계약 대출을 받는 것도 한 방법입니다.

확실한 재무 목표를 가지고 목표를 실현하려는 의지로 실천하신다면 아는 것 만큼 보인다는 말처럼 열심히 번돈을 정말 알맞게 잘 쓰고 모으고 있구나하는 생각이 드실겁니다.

2007년 황금돼지해를 맞이해서 꿈을 위해 지금 무엇을 시작할지 고민하시고, 실천하시는 그런 한해가 되시길 바라겠습니다.

고맙습니다.