펀드도 소득공제가 가능한가요?

언론이나 각종 재테크 강연회에 단골 손님으로 적립식 펀드가 자주 등장하고 있습니다. 이러한 적립식 펀드에도 가입하고 연말에 소득공제 까지 받을 수 있는 상품이 있을까요?


펀드도 소득공제가 가능한가요?

요즘 어디다 적금을 하려고 해도 마음이 편하지 않습니다. 인플레이션을 감안하면 실질금리가 마이너스 시대이기 때문입니다. 또한 매년 연말이 다가올 때마다 1년 동안 낸 세금을 조금이라도 돌려 받을 수 없을까 하는 생각에 소득공제 혜택을 받을 수 있는 상품이 궁금해집니다. 이러한 두 가지를 한꺼번에 해결할 수 있는 상품이 있습니다. 즉 적립식펀드도 가입하고 소득공제 혜택까지 받을 수 있는 상품이 있습니다. 장기주택마련펀드와 연금저축펀드가 바로 해답입니다.

> 장기주택마련펀드
- 가입대상 : 만 18세 이상 무주택자 또는 25.7평 이하의 1주택 소유자
- 가입기간 ; 만기 7년 이상 상품
- 저축한도 : 분기당 300만원까지 가능
- 소득공제 : 연간 불입액의 40%범위내 최고 300만원까지 소득공제 가능

> 연금저축펀드
- 가입대상 : 만 20세 이상 거주자
- 가입기간 : 만기 10년 이상(만 55세 이후 5년간 연금수령)
- 저축한도 : 매월 1백만원 또는 분기당 3백만원까지 가능
- 소득공제 : 연간 240만원 범위내에서 불입금액 전액 소득공제 가능

> 은행 장기주택마련저축, 또는 연금과의 차이점
은행의 경우 확정금리상품이라는 점이고 펀드의 경우는 그렇지 않다는 점입니다.
즉 같은 금액을 납입하더라도 은행의 경우는 만기에 내가 받게 될 금액이 정해져 있지만 펀드의 경우는 펀드 운영 수익률에 따라 받게 될 금액이 정해져 있지 않습니다.

> 유의점
적립식 펀드의 경우 최악의 겨우 원금을 보존하지 못할 수도 있습니다.
그러나 이러한 반대급부로 주식시장 등의 활성화 및 경기상승시에는 은행의 확정금리 이상의 고수익률을 올릴 수 있다는 장점이 있습니다. 또한 연금저축펀드는 만 55세 연금수령시 연금소득세 5.5%가 부과됩니다.

위의 두 가지 상품은 소득공제뿐 아니라 세제혜택까지 받는 상품으로 적립식펀드에 가입하시고자 마음을 먹었다면 꼭 살펴봐야 할 필수적인 상품입니다. 최근과 같은 저금리 시대에는 단 1%라도 수익을 올리기 위해 애써는 것도 중요하지만 이러한 세제혜택과 소득공제 상품에 먼저 가입하는 것이 재테크의 기본이라는 것 잊지마세요.

적립식펀드가입시 필수적으로 고려해야 할 상품으로 장기주택마련펀드와 연금저축펀드가
있으며 이러한 상품은 연말 소득공제 및 세제혜택을 통한 세테크도 가능합니다.