부자돼보자

새내기 직장인, 5년안에 1억 모으기 '비법 대공개'

‘10억원은 1억원부터.’

지난 7월 IT회사인 아레오커뮤니케이션즈 개발팀에 입사한 새내기 직장인 이희승씨(24). 2000만원 안팎의 연봉을 받는 이씨는 입사 전에도 프리랜서 프로그래머로 활동하면서 돈을 벌었지만 지금껏 모아놓은 돈이 거의 없다. 사진촬영과 악기연주가 취미인 그는 번 돈으로 카메라와 컴퓨터를 바꾸고 클래식기타를 구입했다. 친구들 뱃속에 ‘투자’한 액수도 만만치 않다. 이씨는 21일 ‘부자의 첫걸음 종자돈 1억 만들기’ 저자인 ㈜무한투자의 김의경 심사역을 만나 재테크 조언을 들었다.

△통장 세 개를 만들어라

“신입사원 때가 그나마 돈이 덜 듭니다. 1년반만 허리띠를 꽉 졸라매십시오.”

김 심사역이 이씨에게 가장 먼저 권한 것은 적금·월급·현금인출용 등 통장 세 개를 만들라는 것. 씀씀이를 줄이기 위해 월급의 70％를 적금으로 넣는다. 2000만원을 모을 때까지다. 적금은 반드시 자동이체로 급여일 직후 월급통장에서 빠져나가게 해야 한다.

“월급통장은 베이스캠프입니다. 베이스캠프가 쉽게 움직여서는 안되죠.” 월급통장은 적금과 공과금 등만 나가게 해놓고 용돈은 별도로 만든 ‘현금통장’에서 빼쓴다. 용돈 50만원이 매월 월급통장에서 자동이체돼 현금통장으로 들어오게 한다.

“돈이 없어야 안 씁니다. 월급통장은 마이너스통장으로 만들어 잔고가 0원에 가깝게 유지하고, 현금인출은 현금통장에서만 할 수 있게 합니다. 신용카드도 잔고 안에서만 쓸 수 있는 체크카드가 좋겠죠.”

△가계부를 써라

“처음 3개월 동안은 반드시 가계부를 써야 합니다.” 콩나물값 버스비 등을 기록한 후 한쪽 구석에 처박아 놓는 가계부가 아니라 용돈이 적정한지, 지출은 예산대로 행해지고 있는지를 확인·점검하기 위한 필수과정이다. 기업으로 말하면 예산편성·감사 등에 해당하는 일이다. “이 과정을 거치면 1년반 만에 2000만원을 모을 수 있습니다.”

△절세상품을 이용하라

2000만원을 모았으니 이제는 투자를 할 때다. “만기가 된 적금을 빼서 돈을 굴리기 시작합니다. 이때 가장 중요한 건 안정성입니다.”

세금우대상품이 현재는 최고. 주가와 연동되는 간접상품이나 주식투자도 적은 액수 내에서는 해볼 만하다. “소액 투자는 재테크를 훈련하고 습관화하는 과정입니다.”

계속 허리띠를 졸라매고 살 수만은 없는 일. 2000만원을 모은 후에는 저축률을 70％에서 50％대로 줄여도 괜찮다고 김 심사역은 선심(?)을 썼다. 임금인상분이 있어 절대저축액은 그다지 많이 줄지 않는다는 계산에 따른 것이다. 이렇게 했을 때 이씨가 1억원을 모으는 데 걸리는 시간은 5년.

△절약을 습관화하라

“종자돈 1억원 만들기의 기본은 절약입니다.” 이씨를 1시간반 동안 상담해주면서 김 심사역은 절반 가까운 시간을 절약습관의 중요성에 대해 설명하는 데 썼다. 월급밖에 나올 돈이 없는 직장인에게는 저축 외에는 방법이 없다는 것이다.

“10억원도 1억원부터 시작됩니다.”

원철희기자 soyo@



◆ 연봉 2000만원을 받는 새내기 직장인이 바짝 절약해 1년반 만에 모을 수 있는 돈은 2000만원. 이 정도면 재테크를 하기에 충분한 규모다.

어렵게 모은 전 재산이므로 안정적인 운용이 가장 중요하다. 안정성이 높으면서 수익률이 좋은 건 세금우대 금융상품으로, 16.5％인 이자소득세를 10.5％로 줄여준다.

주가 흐름을 예상하는 데 자신 있다면 주가지수 연동상품을 눈여겨보라. 원금이 보장되면서 주가지수가 오르면 이자율도 상당히 오르는 상품이다. 여기도 20％를 넘지 않는 범위에서만 투자한다.

주식투자는 실물경제를 아는 데 도움이 되지만 위험성이 아주 크다. 투자를 위한 공부에 뺏기는 시간도 많다. 가능하면 머릿속으로만 시뮬레이션 투자를 하고 직접 투자는 5000만원 이상 돈을 모은 상태에서 하기를 권한다. 자신이 있는 경우에도 자산이 1억원 미만이라면 전체 자산의 10％ 이내에서만 투자하는 게 좋다. 주식은 고수익 상품인 만큼 위험성도 크다.

부동산 불패신화가 깨지고 있는 현재로서는 개인이 빚을 내 투자할 만한 곳은 별로 없다. 착실히 모아놓으면 투자할 기회는 반드시 온다. 조급해하지 말고 기다려라.

도움말 | 김의경 ‘종자돈 1억 만들기’ 저자