부자돼보자

1. 가능하면 종신보험을 선택하라

가장 먼저 고려해야할 부분은「보장 기간」이다. 아무리 좋은 보험상품이라도 자신에게 사고가 닥치기 전에 보험기간이 끝난다면 아무 보장도 받을 수 없기 때문이다. 또 보험 기간을 짧게 반복해서 가입하는 것보다는 긴 것을 한 번에 계약하는 편이 유리하다. 장기보험은 단기보험에 비해 보험회사의 사업비가 덜 포함되어 보험료가 저렴할 뿐만 아니라 특히 사고발생 후 새로 계약을 하려면 보험료가 인상되거나 가입을 거절당할 위험이 있기 때문이다.
그렇다면 위험 기간은 언제까지인가. 사망하기 전까지는 늘 위험이 존재하기 마련이다. 그런 이유로 사망할 때까지 종신토록 보험 혜택을 받을 수 있는 종신보험을 선택해야 한다.

2. 우량보험사 골라야 ‘뒤탈’ 없다

보험사가 문을 닫는다고 해서 가입자들이 당장 돈을 떼이는 것은 아니다. 우리 나라의 경우 정부가 일반 가입자의 보험계약을 다른 보험사로 이전하는 방식으로 보호해 주기 때문이다. 하지만 보험사의 가입자들은 계약이 이전될 때까지 보험금을 받지 못하는 불이익을 받을 수 있으며, 외국의 사례처럼 가입자에게 일정한 금전적 손실을 요구할 기능성도 얼마든지 있다.
우량 보험사를 선별하는 것은 쉬운 일이 아니다. 보험사들의 재무상태가 일목요연하게 공개되지 않고 있기 때문이다. 그나마 현 상태에서 가입자들이 보험사의 재무구조를 따져볼 수 있는 유일한 방법은 금융감독원에서 공개하는‘지급여력비율’을 참고하는 것이다.‘지급여력’이란 쉽게 말해 보험사가 파산할 경우 계약자 전원에게 일시에 보험금을 지급할 수 있는 능력을 말한다. 이 지급여력 비율이 높을수록 보험사의 재무구조가 탄탄하다는 것을 의미한다.

3. 젊었을 때라도 최소한의 보장은 필요하다

가능하면 젊었을 때 최소한의 보장을 받을 수 있는 보험에 미리 가입해 두는 것이 좋다. 보험료는 조금이라도 젊은 나이에 가입할수록 싸다. 젊었을 때는 그만큼 사망할 가능성이 적고 나이가 많을수록 사망할 가능성이 기 때문이다. 그렇다고 해서 보장에 대한 필요성이 거의 없는 나이에 고액의 보장을 받을 수 있는 보험에 무리해서 가입할 필요는 없다. 다만 젊은 나이라도 어느 정도의 위험은 존재하므로 최소한의 보장을 받을 수 있는 보장성 보험에 저렴한 보험료로 가입해두는 것이 좋다는 얘기다.

4. 필요한 상품을 선택하라

30대 남자라면 이미 한 가정의 가장일 것이므로 만일의 경우에 가족 구성원이 생활할 수 있을 정도의 보장이 필요하다. 반면 여성의 경우라면 남자보다 필요한 보장이 적다. 또한 집안에 암으로 사망한 친인척이 있거나 암에 대한 불안감을 가지고 있다면 암보험에 가입할 필요가 있다. 만약 상속세가 염려된다면 고액의 저축성보험 가입도 고려해 볼만하다. 이처럼 모든 사람은 각자의 필요에 따라 자신에게 필요한 자신이 처한 상황에 적합한 보험상품을 골라야 한다.

5. 보험료가 적정해야 한다

마지막으로 고려할 점은 자신의 상황에 적절한 보험료 수준인가 하는 점이다. 과다하거나 과소한 보험료는 불필요한 보장 또는 부족한 보장이 되기 때문이다. 이때 고려해야할 점은 자신의 수입과 처한 상황이다. 예를 들어 월수입 3백만원을 받는 독신자(사무직근로자)가 생활이 여유롭다 하여 매월 50만원의 보험료를 내는 고액의 보험 상품에 가입했다면 그것은 올바른 선택이 아니다. 아무리 월수입이 많다 하더라도 독신자는 가정?가진 가장에 비해 보장금액이 훨씬 적고 보장의 필요성도 그다지 많지 않다. 반면 월 150만원을 버는 택시기사가 소득이 적다고 해서 보험료를 최소화하여 보장이 적은 상품에 가입한다면 그것도 잘못된 선택이다.

위험이 많이 존재한다면 아무리 수입이 적다고 해도 위험에 대한 보장을 받을 수 있는 상품에 충분한 보험료를 내야하기 때문이다. 따라서 수입과 처한 상황에 적절한 보장과 적당한 보험료를 지불할 수 있는 상품을 선택해야 한다.

보험전문가들은 수입의 6∼7% 범위 내에서의 보험료가 적정하다고 주문한다.