부자돼보자

니케이 지수연동상품의 모든 것

원금보장에 고수익이 가능한 상품

최근에 은행예금 이자율이 지속적으로 하락하면서 자금운용에 관련된 상담 및 문의를 많이 받고 있다. 새로운 대안을 적극적으로 찾고 있는 하나의 반증일 것으로 해석이 된다. 소중한 자금들을 어떻게 운용하는 것이 좋을까. 안전하면서 고수익을 노릴 수 있는 상품은 없을까. 이런 결정에 미국에서 금융컨설턴트로 유명한 Suze Orman은 새로운 금융상품이나 투자결정을 내릴 때 어떠해야 하는지 적절하게 충고하고 있다.

수즈 오만의 충고

우리가 비행기를 탈 때마다 이런 스튜어디스의 안내를 듣게 된다. 긴급상황이 발생한 경우 부모 먼저 마스크를 착용한 다음 자녀에게 마스크를 착용시키시기 바랍니다. 상투적이지만 중요한 의미가 있다. 어떤 일을 합리적으로 해결하기 위해서는 해당되는 사람이 먼저 정신을 바짝 차리고 있어야 한다는 점이다.

자녀가 소중한 나머지 자녀에게 먼저 산소마스크를 착용시키는 것은 부모의 추후 상황대처능력을 떨어뜨려 결국은 자녀에게 좋지 않은 상황이 발생하고 만다. 그래서 의사결정 순간에 평온한 마음을 수즈 오만은 매우 강조한다. 아무리 고수익을 위한 상품이라도 가입자가 불안한 느낌이 든다면 당장 해지나 다른 상품대안을 선택하라고 충고한다. 수즈 오만은 돈 보다도 자기 자신에게 옳은 방향으로 결정을 내리라고 말하는 것이다.

이런 측면에서 니케이지수에 연동하는 상품을 보는 제 느낌은 매우 편안하여 개인적으로 볼 때 수즈 오만이 권하는 바로 그 상품인 셈이다. 일단 원금을 보장 받게 되며 장기적인 불황을 막 헤쳐 나오고 있는 일본에 투자한다는 점에서 고수익의 가능성도 열려 있다. 한국에 비해 일본의 주식시장이 안정적인 만큼 옵셥가격이 상대적으로 저렴하여 한국주가지수에 연동하는 상품 보다 수익구조도 합리적이며 유리하다.

NIKKEI 225 Index 지수연계 상품
참으로 다양한 상품이 쏟아지고 있지만 고객들이 일반적으로 선택하는 상품을 예로 들어 보자.
수익구조

* 만기까지 한번이라도 기준주가지수대비 30% 초과 상승한 적이 없는 경우
지수연계증권 수익률 산출식 : 상승률 x 참여율(60%)
지수연계증권 수익률 범위 : 0 ~ 18.0%

*만기까지 한번이라도 기준주가지수대비 30% 초과 상승한 적이 있는 경우
지수연계증권 수익률 : 6.5%로 수익 확정

일본경제는 회복기
현재 일본 경제는 수출 , 자본투자, 내수의 3가지 부문의 회복으로 GDP가 증가 추세를 보이고 있어 투자의 성공 가능성이 높은 상황이다. 아래의 니케이225지수 움직임을 참고로 살펴보자.

2003년 2사분기를 지나면서 일본 주식시장의 하락국면이 상승세로 전환되었다.
결론적으로 당장 투자계획이 없어 1년 정도 투자할 수 있는 자금이라면 니케이지수에 연동하면서 원금이 보장되는 상품에 가입하는 것이 정기예금으로 운용하는 것 보다 유리하다고 판단된다.