부자돼보자

주가지수연동예금, 보다 높은 이자수익, 원금보장 !


최고의 인기상품 주가지수연동예금에 대해 알아보려고 합니다.
주가지수연동정기예금은 원금보장과 마이너스금리로 치닫고 있는 금리경향에도 불구하고
높은 금리를 받을 수 있는 매력적인 상품입니다.
어떤 매력이 있냐구요?
우선 주가지수연동정기예금은 정기예금의 일종이지만 기존의 확정금리 정기예금과는
금리적용방식이 전혀 다릅니다.

즉, 확정금리 상품이 아니며, 자신의 금리가 몇 %로 일 것이라는 것은 가입시 알 수 없습니다.
만기가 되어야 알 수 있습니다.
최저 0%에서 최고금리정도 밖에 알수 없습니다.
그 이유는 금리결정 방식이 미래의 주가지수와 연결되어 가입시점 이후의 주가지수 상승율에
따라 금리가 결정되기 때문입니다.
그래서 만기시까지 주가지수의 상승율이 크다면 현 1년 만기 4% 대의 금리보다는 훨씬 높은
금리를 받을 수 있다는 것이 이 상품이 매력입니다.


그렇다면 주가지수연동정기예금의 금리결정 방식에 대해 더 자세히 알아두셔야 상품을 고르실
수 있을 것입니다.

① 보통 이자결정은 가입시점의 주가(기준지수)와 예금 만기일 2영업일전 주가를 비교하여
결정합니다. 그렇기때문에 예금기간 중 주가변동 폭과는 관계가 없습니다.
즉, 가입기간 중 주가가 크게 올랐더라도 만기에 주가가 제자리라면 이자는 없습니다.

② 하지만 이런 점을 보완하여 미리 정해진 목표상승율에 만기까지 주가가 한번이라도 도달했을
경우에는 일정한 이자를 주는 경우도 있습니다.
그래서, 목표상승율에 한번이라도 달성했을 경우는 정해진 확정금리를 적용하고, 달성하지 못하고
만기시까지 목표상승율이내로 상승했을 경우는 상승율과 참여율을 곱하여 금리를 산출합니다.
(※ 참여율 : 옵션투자로 인한 투자자의 수익이 얼마인지를 나타내는 비율)

즉, 연이율 = 지수상승율(%) X 참여율(%)

이렇게 복잡한 이자산출식까지 설명을 해 드리는 이유는 여러분이 최고금리에 현혹되지 않고,
현실적으로 받을 수 있는 금리를 판단하시도록 하기 위해서 입니다. 은행간 치열한 경쟁으로 인해
최고 금리만 강조하지만 실상 그 정도의 금리를 받을 수 있는지는 보장할 수 없습니다.
그러므로 직접 현실 가능한 금리를 직접 계산해 보는 것이 좋을 것입니다.

또한 위의 식에서 보듯이 금리를 결정짓는 요소 중 하나가 참여율이 있습니다.
그러므로 참여율을 알면 동일한 주가 상승율 일 때 어느 은행이 가장 높은 이자를 주는지
판단할 수 있을 것입니다.

주가지수상승율에 민감한 상품이기 때문에 기준주가지수가 낮을 수록 좋겠다는 점을 반영하여
새로 등장하는 상품 중에는 가입시점이 기준주가지수가 되는 것이 아니라 만기까지 가입시점
주가지수보다 낮은 주가지수를 기준주가지수로 적용하는 상품도 있습니다.

이렇게 상품마다, 또한 상품유형 마다 각각 차이점을 유의해 비교해 보시기 바랍니다.


이번엔 주가지수연동예금이 과연 원금보장이 되는지에 대해 살펴보겠습니다.

우선 원금이 보장되는 범위는 예금자보호법에 의해 최고 5,000만원까지 보장이 됩니다.
그렇게 때문에 저축액이 5,000만원 이상일 경우는 다른 상품에 분산하여 예치하시는 것이
좋을 것입니다.

그리고, 상품자체 원금보장에 대해 알아보면,
주가지수연동예금이 주가지수에 의해 결정되는 것이므로 주가지수 상승율이 0% 이거나
하락할 경우는 전혀 이자를 받을 수 없습니다. 원금만 되돌려받게 됩니다.
이럴 경우도 미리 예상하셔야 겠지요?

또한 중도해지시 기존의 정기예금은 만기시 금리보다 낮은 중도해지이율을 따로 적용받습니다.
이에 비해 보통 주가지수연동예금은 중도해지이율이 0%이고, 중도해지수수료를 고객이 오히려
지불해야 합니다. 그러므로 중도해지시 원금손실이 발생하게 됩니다.

점점 하락하는 금리 추세에 매우 구미가 당기는 상품이며, 추천할 만한 상품이지만 따져보고
결정해야 하는 점을 고려하셔서 상품을 결정하신다면 더 좋은 상품으로 활용하 실 수 있을 것입니다.
주가지수연동예금은 판매시작 후 1주일 정도 밖에 판매를 하지 않기 때문에 판매기간을 놓치지
않도록 지속적인 관심을 갖고 지켜보셔야겠습니다.