부자돼보자

직장인 '얼마' 있어야 '자유'로울까?
-40대, 부자로 은퇴하기-


샐러리맨 얼마의 돈이면 자유로울 수있을까? 재정적인 자유를 얻으려면 얼마가 있어야 할까?

불로소득(배당소득,임대수입,이자,자본이득)이 생활비보다 많으면 일하지 않고 살아도 된다. 재정적 자유를 공식으로 나타내면 ‘재정적 자유 =연간 불로소득- 연간 생활비’이다.

몇가지 사례를 통해서 재정적인 자유를 얻으려면 얼마나 있어야 하는지 살펴보자.
계산을 단순화시키기위해서 재산의 수익률은 연 5%, 물가상승율은 3%라고 가정한다.

CASE4) 서울 살고 40대이고 4인가족을 가진 한국 대기업 샐러리맨은 얼마의 재산을 가지면 자유로울수있을까?

한 주간지의 조사에 따르면 대기업 샐러리맨(4인가족,40대)의 월평균 생활비는 연환산했을 때 3000만원(월 250만원)이라고 한다. 이런 경우에 얼마의 재산을 가지면 자유로울수있을까?

7억5천만원을 가지면 수입이 3750만원이고 생활비가 3000만원이므로 잉여자금이 750만원남게되어 재산이 늘어난다. 즉 서울의 4인가족을 부양하는 40대 샐러리맨은 약 7억원의 재산을 가지면 재정적으로 자유로울수있다.

여기까지 진행해오면서 의아하게 생각하는 사람이 있을수있다. 계산이 뭔가 잘못되었지 않느냐는 항의가 들리는 것 같다. 집문제 때문이다. 주거비용이 포함되지 않았기 때문이다. 주거비용을 얼마로 볼것인가? 외국의 경우 월세로 많이 살기에 연간 비용이 분명하게 나온다.

한국인의 경우는 월세 개념이 아직은 낮설고 집은 손대지말아야할 저금통으로 생각하고 자식에게 남겨주겠다는 생각이 강하다. 만약에 위의 단순한 계산을 좀더 정교하게 하고 싶다면 현재 살고있는 집의 월세가 얼마인지를 계산해서 이를 생활비에 포함시키면 된다.

CASE5) 주거비용을 포함하면 얼마가 필요할까?

집뿐 만아니라 원금도 자식에게 물려줄수있으며 자신은 일하지 않고도 살려면 얼마가 필요할까? 30평 아파트의 평균가는 얼마일까? 서울은 약 3억원, 전국은 1억8천만원 정도이다. 앞서 CASE별 분석에서 산출한 금액에다 집값을 더하면 재정적으로 자유로운 충분한 금액이 계산된다. 평균 샐러리맨이 5.8억원(4억원+집1.8억원)을 가진다면, 서울 사는 40대 샐러리맨이 10억원(7억원+집3억원)을 가진다면, 재정적으로 완전히 자유로울 수있을뿐 아니라 이 재산을 고스란히 자식에게 남겨줄 수 있다. 이러한 금액은 자식에게 물려주지 않는다면 필요 이상의 과다한 재산이다.

결국 재정적인 자유를 얻을 수 있는 재산 규모는 사람마다 천차만별일 수밖에 없다.

당신은 얼마를 가져야 자유로울 수 있나?

얼마가 필요한지는 우리 마음에 달려있는 것 같다.

행복= 소유/욕망’ 이라고 했다.

행복에 도달하기위해서 어떤 이는 재산(소유)를 늘리고 또 다른 어떤 이는 욕망을 줄인다.

그러나 현명한 사람이라면 소유는 늘리면서 욕망도 줄인다고 한다.

재정적인 자유에 도달하는 길도 행복해지는 길과 다르지 않다.

직장인 '얼마' 있어야 '자유'로울까?
-40대, 부자로 은퇴하기-


샐러리맨 얼마의 돈이면 자유로울 수있을까? 재정적인 자유를 얻으려면 얼마가 있어야 할까?

불로소득(배당소득,임대수입,이자,자본이득)이 생활비보다 많으면 일하지 않고 살아도 된다. 재정적 자유를 공식으로 나타내면 ‘재정적 자유 =연간 불로소득- 연간 생활비’이다.

몇가지 사례를 통해서 재정적인 자유를 얻으려면 얼마나 있어야 하는지 살펴보자.
계산을 단순화시키기위해서 재산의 수익률은 연 5%, 물가상승율은 3%라고 가정한다.

CASE1) A씨는 재산이 5억원이다. 연간 생활비로 2천만 원(월 167만원)을 쓴다. A씨는 재산 5억원에서 얻을 수 있는 수입 2천5백만 원(5억원*5%)으로 생활비를 충당하고도 5백만원이 남는다. 둘째해는 재산이 5억5백만원으로 늘어난다. 둘째해의 수입은 2525만원(5억5백만원*5%)이고 생활비는 2060만원(물가상승률3%증가)이기에 465만원의 잉여자금이 생긴다.셋째해는 재산이 5억965만원이되고 수입은 2548만원이되고 생활비는 2121만원이어서 잉여자금은 427만원이다.넷째해의 재산은 5억1392만원으로 늘어난다.

A씨는 일하지 않고도 재산에서 생기는 수입으로 살 수 있고 재산도 점차 늘어나는 플러스 재정 순환 상태에 들어섰다. A씨는 5억원의 재산으로 재정적 자유 상태에 도달했다.


CASE2) B씨는 재산이 10억원이다. 연간 생활비로 6천 만 원을 쓴다. B씨는 재산 10억원에서 수입이 5천 만 원(10억*5%)이 생기지만 생활비로 충당하기에는 1천 만 원이 모자란다.

다음해는 원금이 9억9천만원으로 줄어든다. B씨는 A씨보다 많은 재산을 가졌지만 마이너스 재정 순환상태에 있어 재정적으로 자유롭지 못하다.

A씨와 B씨의 사례를 볼때 재정적인 자유를 얻을 수 있는 재산규모란 결국 생활비가 얼마로 지출되느냐에 달려있다는 것을 알 수있다. 그럼 보통 샐러리맨들의 생활비수준을 감안해서 재정적 자유를 얻을 수 있는 금액을 계산해보자.

CASE3) 한국 평균 샐러리맨은 얼마가 필요할까? 한국노동연구원이 펴낸 ‘한국 가구와 개인의 경제활동’ 보고서에 따르면 2002년도 평균 생활비는 월 137만원이며 연간으로는 총 1644만원이다. 2005년도의 생활비를 연 물가상승률을 3%를 감안하면 월 145만원이며 연간으로 1740만원이다. 평균적인 샐러리맨의 생활비로 산다면 재산이 4억원이 있으면 일하지 않고도 살수있다. 4억원의 재산에서 수입이 2천 만 원(4억*5%)나오며 잉여자금이 260만원이 되어 재산이 늘어난다.