부자돼보자

내 월급으로 새해 재테크 계획 세우기

재테크의 첫째 덕목은 빨리 시작하고 준비하는 것에서 출발한다. 사회생활 1년차 25세 L씨의 경우의 재테크 상담사례를 참고해 보자.


- 사회생활 1년차 : 4달전부터 저축시작
- 연봉 : 1, 800만원, 월 수입 세후1,023,060 +보너스(4달 총 400만원)
- A은행 정기적금 (3년만기 이율4.3%) : 500,000원 * 4달 = \2,000,000
- A은행 청약부금 (3년만기 이율4.3%) : 현재 \900,000 보유

Q. 매달 200,000원씩 추가로 저축하고 보너스 타는 금액을 청약부금으로 넣을까 합니다. 향후 3년 후에 결혼 계획을 갖고 있으며, 결혼자금을 마련하고 싶습니다.

A.은행보다는 상호저축은행에 월 70만원 적금이 유리
매달 70만원의 적금 계획은 너무 좋은데, 은행 적금의 이율이 4%대로 낮으므로 좀 더 이율이 높은 곳으로 눈을 돌려보면 어떨까? 은행보다 금리가 높은 상호저축은행을 추천한다. 현재 대부분의 상호저축은행의 적금의 금리가 6%로 은행보다 2%정도 높으며 50만원을 3년간 불입하면 은행보다 이자를 422,216원을 더 받을 수 있다. 월 70만원을 상호저축은행의 6%의 적금에 3년간 넣게 되면 27,286,245원(원금 25,000,000+이자 2,086,245)을 받게 되어 결혼자금 2700만원이 마련된다. 1인 당 5천만원(원금기준)까지 예금자 보호가 되어 안정성도 높으며 금리도 높다.

현재 불입한 적금을 합쳐 청약예금으로 바꿔 타기
은행의 적금을 해약하면 200만원이 생기게 된다. 여기다 청약부금까지 해지하면 총 290만원으로 10만원을 더 추가하면 총 300만원을 확보하게 된다. 300만원은 다시 청약예금에 가입한다. 300만원을 일시불로 예치하는 경우 서울지역의 경우 20~30평 대의 25.7평 이하의 주택을 청약할 수 있는 자격이 주어지고 가입 후 2년이 지나면 1순위 자격을 가지게 된다.

보너스는 보너스대로 모아…꿈을 키운다.
보너스는 자유롭게 입금할 수 있는 자유불입식 정기적금이 좋다. 1년에 400만원, 3년이면 1200만원이 넘는 금액을 따로 마련하게 되므로 자기계발이나 다른 재테크 방법을 위한 투자금액을 활용할 수 있다.

※ 수정 포트폴리오
현재 포트폴리오 : 3년후 39,395,000원
은행 정기적금(4.3%) 500,000만원 불입 -----3년 후 19,068,000원
은행 청약부금(4.3%) 200,000만원 불입(연간 400만원 추가)-----3년 후 20,327,000원
변경 포트폴리오 : 3년 후 43,579,000원
상호저축은행 정기적금(6%) 700,000만원 불입 ------- 3년 후 27,286,000원
청약예금 3,000,000원 ------- 3년 후 약 300,000원
상호저축은행 자유적금(6%) 1200만원---------3년 후 12,993,000 원

재테크의 첫째 덕목은 빨리 시작하고 빨리 준비하는 것에서 출발한다. 시작이 반이다!