부자돼보자

나의 재테크 상황 분석표


내 용
상
중
하

◐가계수지의 균형을 유지하라


평가 기준 : 일반적으로 수입은 일정한 반면 지출은 늘어나는 속성을 가지고 있다. 독신의 경우에는 통제를 해줄 만한 가족이 존재하지 않은 관계로 가계수지의 균형을 유지하기 쉽지 않다. 월 수입의 40% 수준은 저축이나 투자, 보험 등으로 연결되어야 하며, 이 원칙만 제대로 지켜진다면 재정적으로 전혀 문제가 없을 것이다.




▶계획 :

◐장기 상품에 주로 가입하라


평가 기준 : 단기적으로 종자돈을 만들더라도 만기가 된 자산은 소비로 이어지거나 여행, 자동차구입, 오디오, 책 등등의 목돈이 들어가는 내구재를 구입할 가능성이 높아진다. 따라서 월 수입의 15%~20%는 장기 자금으로 운용하라. 예를 들면 장기주택마련저축이나 연금신탁, 연금보험, 장기 저축성보험 등의 상품으로 가입하여야 한다.




▶계획 :

◐보험, 정말로 충분히 가입하여야 한다.


평가 기준 : 독신자의 죽음은 결혼한 가족에 비해 다른 가족에게 미치는 영향이 상대적으로 작다. 문제는 사고나 질병 등의 사유로 경제적 활동능력이 없게 되는 사태가 발생하였을 때이다. 보험 설계 시에는 질병과 장애 등에 대비한 보장이 충실한 보험에 가입하여야 한다.




▶계획 :

◐주택마련, 급하지는 않지만 재테크에는 도움이 된다.


평가 기준 : 독신자에 있어서 최대의 장점은 이동이 자유롭다는데 있다. 자녀의 교육문제는 거주지를 옮기는데 최대의 제약요인이다. 독신자의 경우는 비교적 자유로운 이전이 보장되므로 특별한 기회가 아니면 무리하게 주택을 장만 할 필요성은 적어진다. 하지만 주택은 독신자에 있어서 주택은 자산보전의 한 수단이 된다.




▶계획 :

◐독신자가 꼭 가입해야 할 상품 정리


평가 기준 : 결론적으로 독신자는 보험에 충분히 가입하여야 한다. 주로 건강보험과 재해보험을 중심으로 충분히 가입하여야 하며, 장기적으로 장기주택마련저축과 개인연금신탁에 가입하여야 한다. 그리고 남는 잉여자금은 자신의 능력향상을 위해 재투자하는 것이 중요하다.




▶계획 :







http://cafe.daum.net/MAIL